“

“跑了云龙万达附近的两家银行网点，5年期大额存单全停售了，就连3年期的都得盯着手机银行抢额度，利率还比去年降了近一个百分点！”

”

12月2日，家住云龙区的周女士看着手机里的存款余额截图，语气中满是无奈。她手中的50万元闲置资金本想配置长期大额存单求稳，如今却陷入了“无处可放”的困境。

记者日前走访我市部分国有大行网点、查询手机银行App发现，工行、农行、中行、建行等大行已停售5年期大额存单，3年期及以下产品成为“主力”，且部分产品额度紧张需限时抢购。

这场突如其来的“停售潮”，

让不少像周女士一样

依赖稳健理财的储户感到措手不及。

银行5年期产品集体“消失”

12月3日上午，记者来到市区工行的一家营业网点。大厅内，不少中老年市民围在咨询台前询问大额存单情况。“现在确实没有5年期的大额存单了，最长只有3年期，20万起存利率1.55%。”大堂经理一边给市民展示手机银行上的产品列表，一边解释，“额度每天早上8点更新，昨天的3年期额度不到半小时就抢完了。”

记者登录该行手机银行“大额存单”栏目看到，在售产品仅剩下1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年六个期限，5年期选项已不见踪影。

随后，记者逐一查询其余几家国有大行的线上渠道并走访线下网点：中国银行手机银行App显示，其大额存单产品矩阵与工行一致，仅保留3年期及以下期限；其他几家国有大行也不再出售5年期的大额存单产品。

股份制、城商行也紧随其后。莱商银行一位理财经理表示，该行目前在售的大额存单最长仅2年期，利率1.50%；一位股份制银行理财经理表示，目前虽未完全停售5年期定期存款，但利率仅1.6%，且需20万元起存，较去年下降0.2个百分点。

百万资金难寻稳健归宿

“本来想把100万拆迁款存5年期大额存单，现在国有大行都没有，小银行又不太放心，真不知道该放哪儿。”家住徐州鼓楼区的李先生告诉记者，他今年62岁，风险承受能力低，之前存的5年期大额存单到期，本想续存却遭遇“停售”。为了找到合适的理财方式，他一周内跑了5家银行网点，却始终没找到满意的选择。

在徐州经开区工作的陈女士也面临类似难题。“我有30万元闲置资金，计划存3年以上备用，现在国有行3年期大额存单利率才1.55%，比去年的2.3%降了不少，存三年少赚近7000元利息。”陈女士说，她尝试抢购过两次3年期大额存单，都因为手速慢没抢到，“早上8点准时蹲点，点进去就显示额度不足，比抢火车票还难。”

记者在走访中发现，受停售影响最大的是中老年储户和风险偏好保守的市民。退休教师张女士坦言：“我们老年人就信银行存款，理财产品怕亏本金，基金股票不懂，5年期大额存单停售了，心里总觉得不踏实。”

停售原因：

利率下行+息差压力

为何各大银行集体停售5年期大额存单？某国有银行徐州分行个金部负责人透露，核心是在利率下行趋势下，银行需要控制负债成本。“当前贷款利率持续走低，银行净息差不断收窄，5年期大额存单利率相对较高，长期持有会大幅增加银行资金成本。”该负责人表示，今年以来徐州地区银行存款规模增长较快，而信贷需求相对偏弱，银行吸收长期存款的积极性自然不高。

相关业内人士的分析印证了这一说法：“在息差压力下，银行普遍不愿意吸收成本更高的长期负债，正主动通过下调利率或压缩长期限产品供给来优化负债结构。”

徐州某股份制银行理财经理进一步解释：“现在市场利率整体下行，3年期大额存单利率已降至1.55%—1.7%，5年期产品如果利率太低缺乏吸引力，利率太高银行又承受不起，停售是权衡后的选择。”此外，随着居民理财需求多元化，大额存单的吸引力也在下降，今年徐州地区六大行大额存单发行规模同比减少18%，其中5年期产品认购量仅占总量的12%。

储户该如何应对？

“三分法”配置方案可以参考

面对长期大额存单“退潮”，

储户该如何调整资产配置？

相关专业人士建议，

储户应降低收益预期，

平衡风险与收益。

▼▼▼

来自某国有银行理财经理王莉给出了具体的“三分法”配置方案：

• 应急备用金（占比20%）可配置货币基金或银行活期理财，预期年化收益1.0%—1.5%，保障资金随取随用；

• 稳健收益资金（占比50%）可选择3年期大额存单或储蓄国债，目前徐州地区储蓄国债三年期利率1.63%、五年期1.7%，安全性高，适合长期锁定收益；

• 灵活增值资金（占比30%）可投入银行R1、R2级低风险理财或纯债基金，预期年化收益1.8%-3.6%，兼顾收益与灵活性。

对于偏好存款的市民，该理财经理建议关注银行转让专区：“部分储户转让的5年期大额存单利率可达1.7%左右，可以‘捡漏’，且支持按实际存期计息，流动性也有保障。”此外，部分城商行推出的特色大额存单值得关注，20万元起存的3年期产品利率可达1.8%，支持提前支取或转让。

大家平时都采用什么形式理财？

会选择大额存单吗？

对于突如其来的“停售潮”怎么看

来评论区聊聊吧~

记者 陈羿帆

部分图片由AI生成

校对 林芷悠

编辑 苏洋 张渝浚 周晨

点

点

鼓励小编继续搬砖