2025年，全球最富、最赚钱的银行排名出炉了，一看前四名被我们中国包场了，工商银行排全球第一，建行排第二，农行排第三，中行排第四，连摩根大通跟美国银行都得靠边站。

而且我们的统治力有多强？

全球前10大银行，中国进去6个，六大行凑齐，前20大银行，中国进去10个，占了半壁江山，全球前1000个大银行的总利润超过11万亿，光我们中国的银行就赚走了1/4，挣了2.6万亿。

这豪华的数据背后，不光是中国人多，也是因为中国人最爱跟银行打交道，目前中国银行总储蓄已经超过了8万亿。

这是啥概念呢？

比美国、德国、日本加起来还要高，储蓄率遥遥领先。

但是这最近也变成了银行的烦恼，都在存钱，缺人贷款银行还怎么赚钱呢？

所以，我们看到银行利率一降再降，把钱往外逼，1年期定存跌破了1%，5年期跌到了1.3%，这也让存款大搬家时代到来。

自2020年开始，居民+非金融企业定期存款余额（人民币）每年的新增量均在10万亿以上，其中尤以22-23年最高，年均新增规模在20万亿量级。考虑到这部分新发存款期限多为1-5年期（2年、3年、5年等），逻辑上集中于近两年到期，这也是今明年存款到期规模大的重要背景。

我国自2010年先后经历过两轮明显的存款“搬家”、以及一轮存款回流：

2013-2016年：资管行业蓬勃发展，银行理财、信托、互联网货币基金等大量“吸金”。根据中国证券投资基金业协会的数据，2015年底资产管理行业的总规模超39万亿元，同比增长超90%，证券公司资管产品、公募及其子公司专户产品等占比靠前。相应地，居民定期存款增速从2012年18%的高位一路回落至2016年的7%，非银存款同比攀升。

2018-2023年：2018年的资管新规打破刚兑，部分脱媒的资金开始回归银行表内。叠加地产趋势现拐点、疫情冲击风险偏好，共同驱动存款“回家”。居民存款增速从7%反弹至2023年的20%，期间非银存款增速低位震荡。

2024年至今：随着存款利率持续下行、资本市场回暖，叠加前几年新发的定期存款集中到期，居民存款迎来新一轮“迁徙”。截至2025年11月，居民定期存款增速从22-23年的20%回落至10%左右，对应非银存款同比回升至20%以上。

按统计，今年会有30万亿定期存款要集中到期，当存款利息大跌，这些钱会到哪里去呢？

其实中国人改不了的就是稳健，比起股市和债市，搬家的存款很多都投入了银行理财的怀抱。2025年前三季度，银行理财的规模突破了32万亿，创下历史新高，网商银行刚发布的2025理财报告就显示，不少年轻人都把存款换成了稳利宝这样的存款贵替，它的平均年化收益有2.32%，并且持有3个月以上都是正收益，稳健也有甜头尝。

归根到底，无论这50万亿流向哪里，关于钱的投资，离不开金融产品的“不可能三角”特性。利率下行，财富配置的多元化趋势不可阻挡，这也不得不要求普通人不断学习，提升财富认识。

最后想提醒大家，理财不是赶时髦，而是匹配自己的需求、风险承受力和人生阶段。在低利率时代，如何让手中钱既安全又有增值空间，是每个人都需要思考的问题。

无论是选择继续存款、尝试理财，还是布局保险、股市、基金，关键在于找到适合自己的节奏和方向。财富保卫战，从不是一场冲刺，而是一场伴随人生的马拉松。