国泰海通宋心磊谈AI：本质上是业务的延伸工具，不会改变金融行业本质
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1月15日，2026全球与中国资本市场展望论坛在京召开。国泰海通财富平台部副总经理宋心磊出席《券商财富管理“进化论”：AI纪元？战略分野？人心为终？》的圆桌论坛并发表观点。他表示，AI本质上仍属技术范畴，是业务的延伸工具，其并未改变金融及证券行业的基本运行规律。当前阶段，AI能在提升服务效率方面发挥重要作用，但无法替代人，也改变不了金融服务业的现有形态。
宋心磊指出，在利用AI能力方面，重点在于其能够帮助人的服务更有效率。他以投顾服务为例说明：AI模型通过学习个人经验，在知识视野与响应能力上可能优于单个投顾，但尚无法超越由多人组成的组织整体服务能力。“目前，硅基仍是碳基的下游。”他引用马斯克的预测表示，虽然未来可能出现由AI创造的、超越任何个体的智能，但这并不改变AI作为工具的本质。
回顾券商行业，宋心磊认为，传统券商业务多归于“通道业务”，各机构因牌照多寡形成差异，但在服务质量与专业能力上同质化明显。他强调，资本市场充满不确定性，财富管理的核心服务应致力于“尽量把不确定性变成确定性”。
他赞同应通过专业化能力集成，从提升客户长期胜率的角度改变财富服务业态，而非简单推销产品或提供股票池配置。真正的路径在于集公司专业人才之力，将其服务能力与经验在AI与大模型时代予以固化，形成一套携带确定性服务基因的体系。这是将不确定性转化为确定性价值的关键过程。
宋心磊坦言，虽然这一转型艰难，但每一家市场参与者都应朝此方向努力，避免仅停留在工具与资讯梳理层面。因为单纯提高交易效率或提供庞杂信息，可能反而加速客户流失。他强调，体系化、有价值的服务才是财富管理行业应追寻的答案。在这一过程中，AI无疑将发挥重要的提效作用。国泰海通也正致力于探索并锤炼出一套具备确定性的服务模式。