一直以来，央行对储户办理大额现金的存取款业务都有较为严厉的监控，主要是为防犯洗钱，以及电信诈骗等不法行为。早在2022年初，监管部门就出台了“个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途”。为此，引发了社会各界激烈的争论，不少储户认为：存取大额现金是客户的自由，银行无权过问，否则就是侵犯的个人隐私。而后来没过多久，央行等三部门又出公告因“技术原因”暂缓施行。

而在时隔3年之后，2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。并明确自2026年1月1日起执行。而根据新规，储户在存取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据客户特征和交易活动的风险状态采取相应的措施。如果出现较高洗钱风险时，银行方面则会“多问几句”，了解资金来源和用途。而对于低风险情形，则要采取简化措施。

比如，个体户李阿姨在菜场摆摊10多年，每天都会有现金交易。她存取小额现金，银行方面就不会过多询问，反而会快速帮助其办理业务。而大学生小张并没有多少收入来源，但最近经常收到七八笔跨省转账，同时又多次提取大额现金。像这样的异常交易情况，银行方面就一定要查清小张的资金来源和去向。显然，新规就是要做到“金融安全”和“高效服务”之间的平衡。

现在问题来了，为什么在时隔3年之后，金融监管部门对储户存取大额现金时，不再搞“一刀切式”的询问，而是向“差异化”的处理方式转变？对此，我们认为主要有以下几方面的原因：

第一，去银行办理业务更加精准和高效

面对“个人存取现金超过5万元需登记资金来源和用途”的规定，部分储户存在抵触情绪。因为，这样“一刀切”的处理方式，既会泄露其个人的隐私，又因为储户需要填写信息或提供证明材料，使其办理业务的时间延长了，这往往会导致客人的不悦。而现在银行不再“一刀切”地询问所有人，而是更精准的对高风险存取款业务进行调查。这意味着，普通民众以后存取大额现金就方便多了。

第二，可以减轻银行职员的工作量

现在经常会有部分储户要办理大额存取款业务，如果要求所有储户在办理大额存取款业务时，都要填写信息、说明资金的来源或用途，以及提供证明材料，这无疑会加重银行职员的工作量。而新规不再搞“一刀切式”的询问，采取的是“差异化”的处理方式，这样不仅能提高办理业务的效率，还能减轻银行职员的工作量。

第三，之前对大额现金的管理效果有限

之前储户去银行存取大额现金，银行就要其说明资金的来源和用途。实际上这样做只是搞形式主义。通常储户随便编造资金来源和用途，银行方面也不会真的去仔细查询真假。如此防洗钱起到的效果也有限。而如果取消“一刀切式”的询问，而改成让金融系统自动对用户的资金往来进行监控，发现存在洗钱的可疑现象，然后再进行调查，这样的效果要比“一刀切式”的询问要更加精准。

新规来了！银行存取钱不再一刀切式询问，取款超5万不再需要登记。这将会带来两方面的好处：一个是，未来普通民众在存取钱时会更加方便快捷，而且储户的个人隐私也不会泄露。另一个是，银行在大额资金存取款的监管方面也做了升级，就是由原来的“一刀切”的询问，变成对不同的客户进行“差异化”的处理，这样银行就能为广大储户提供更加精准和高效的服务。