（来源：经济参考报）

作为12家全国性股份行之一，恒丰银行股份有限公司（下称“恒丰银行”）近日公布了2025年主要经营情况。

据恒丰银行官网消息，该行于3月11日至12日召开了2026年全行工作会议。会议内容显示，截至2025年末，该行资产规模突破1.6万亿元，营收、净利润分别增长5.38%、10.44%，增速位居股份行前列，拨备覆盖率达到重组以来最高，不良贷款率降至重组以来最低。

过去一年，虽然资产总额有了较快增长，但在12家股份行中，恒丰银行的资产规模依然位居末尾，与排在第十一位的渤海银行股份有限公司（09668.HK）仍有超过2000亿元的差距，同时该行的不良贷款率在股份行中相对偏高，面临核心一级资本补充压力。

上市进展缓慢

成立于1987年的恒丰银行，前身为烟台住房储蓄银行，2003年经中国人民银行批准完成改制，成为全国性股份行之一。2017年底，该行启动市场化改革，2019年底剥离不良资产、引进战略投资，至今已完成“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走改革重组方案中的前两步。

但最后一步的“整体上市”目前仍未有明显进展。2024年，恒丰银行虽全面启动上市准备工作，但进程相对缓慢，目前是仅有的两家未上市的全国性股份行之一，另一家是广发银行股份有限公司。

经营方面，恒丰银行过去两年均保持营收和净利润增长。最新数据显示，2025年全年营收和净利润增速仍保持在5%和10%以上。

虽然营收和净利润保持增长，但恒丰银行仍面临一定资本补充压力。截至2025年9月底，该行核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为8.69%、11.10%，较上一季度末下降0.03个百分点和0.05个百分点，降幅虽不大，但当前商业银行普遍面临资本补充压力，在内源性资本积累有限、外源性渠道较少的情况下，这一下滑趋势并非好信号。

资产质量方面，截至2025年末，恒丰银行不良贷款率已降至重组以来的最低点，但仍存在进一步优化的空间。数据显示，截至2025年9月末，该行不良贷款率为1.42%，且已连续多个季度呈下降态势。不过，与招商银行股份有限公司（600036.SH）、兴业银行股份有限公司（601166.SH）等头部股份制银行约1%的不良贷款率相比，恒丰银行在资产质量管控上仍有提升空间。

针对恒丰银行上市进程中的主要制约因素、压降不良与提升资产质量的举措，以及资本压力缓解路径等问题，记者已向该行发送采访请求，截至发稿，尚未收到回复。

筑牢风险底线

作为商业银行经营的底线，强化合规管理既是当前监管层的严格要求，也是各家银行在内部管理方面亟待提升的重点。恒丰银行在工作会议中强调，将深化“风险为本”理念，推动风险偏好与新发展阶段相适配，通过合规体系“轻装上阵”赋能发展，坚决守牢风险底线。

恒丰银行的合规管理亟待加强。今年2月初，该行接连收到两张百万级罚单：郑州分行因虚增存贷款规模、贷后管理不到位、贷款资金被挪用等问题，被罚款210万元；福州分行因违规办理授信业务，被罚款100万元。

2025年，恒丰银行已多次遭监管处罚，且当年罚款金额创下该行近年来新高。据企业预警通数据显示，2025年全年，恒丰银行累计被监管机构处罚金额超8000万元，涉及的违规问题涵盖贷款“三查”不尽职、掩盖不良贷款、流动资金贷款管理不审慎、票据及理财业务管理不规范、监管数据报送不合规等多个方面。

从监管罚单指向的违规事项不难看出，恒丰银行的问题多集中在贷款业务管控漏洞、信贷操作违规、内控机制不完善等领域，同时在理财、票据等业务板块也违规频发，这充分暴露出该行在内部风险管控与业务合规经营方面存在短板。

业内人士认为，对恒丰银行而言，在保持资产规模、营收和净利润增长的同时，更需做好合规经营管理和风控体系建设，才能在信贷业务扩张的同时，增强风险抵御能力，更好地服务地方实体经济。

作为总行设于山东的股份制商业银行，恒丰银行在工作会议上明确，将聚焦山东本土、做强主场根基，树牢“做大行、担大责”的责任意识，把服务山东地方发展作为根本使命。会议同时锚定了“十五五”期间争先进位的具体目标，提出将持续深耕省市各级机构及国有企业客户，进一步提升本土市场核心竞争力。