乡村特色产业的发展，已成为推动农业强国建设的重要力量。党的二十届四中全会提出，加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴。省委十一届九次全会同时部署，做实做强做优实体经济，加快构建体现福建特色现代化产业体系。作为农村金融的主力军，福建农信始终坚持支农支小定位，深度融入县域重点产业链高质量发展战略，聚焦助力重点产业提质升级，创新金融产品、优化服务模式，将金融活水精准滴灌至农业生产的各个环节，书写金融助力农业现代化和乡村产业振兴的生动实践。

林下生“金”    药材成“财”

在上杭县白砂镇的马尾松林下，上千亩骨碎补以盆栽方式整齐排列，生机盎然。不远处，几位农户正俯身查看盆栽长势，林间弥漫着淡淡的草药清香。

作为林业资源丰富的山区县，上杭县拥有广阔的森林腹地。2021年，福建和康药植科技有限公司流转了嫩洋村4000余亩集体林地，发展骨碎补、金毛狗蕨等中药材的育苗、种植，带动当地生态效益与经济效益。“企业最初面临的最大难题是资金。”和康药植科技有限公司总经理助理赖瑞英回忆道，中药材种植周期长，前期种苗和基础设施就占用了大量资金，后续的管护、加工更是需要持续投入。

了解到企业困境后，上杭农商银行主动上门对接。针对林下中药材种植的特点，创新推出“林药贷”专项信贷产品，该产品针对林下中药材种植周期长、资金需求大的特点，将贷款期限最长延至十年，并可办理无还本续贷，有效缓解了企业压力。随着“林药贷”及时到位，企业不仅扩大了种植规模，还通过“公司+农户+合作社+基地”模式，带动周边农户参与种植。

除了“林药贷”，上杭农商行还围绕林业产业创新推出一系列信贷产品，让林业资源顺利变现。“福股贷”让农户凭农村集体经济股权证就能办理贷款，无需找人担保；“绿色乡村积分贷”，让农户通过参与生态建设积累积分，即可享受利率优惠和授信额度；“林票贷”，以林票作为质押，最高可获得票面价值 90% 的贷款额度……截至2026年3月底，该行涉农贷款余额98.82亿元，其中涉林贷款7.3亿元，发放林药贷3160万元。

在金融活水的滋养下，上杭的林下中草药产业规模不断扩大，“产权变股权、村民变股东、青山变金山”的故事不断上演。

向海图强   信贷护航

罗源湾畔，海风轻拂，一排排标准化渔排整齐排列在湛蓝的海面上，如同镶嵌在海上的珍珠。作为全国第二大鲍鱼养殖区，这里拥有1.6万亩的养殖海域，年产值高达30亿元，托起了众多养殖户的致富梦想，养殖户陈大哥便是其中之一。

长期以来，海上养殖界线不明、渔排等“非标”海上生产要素因权属不清、难以抵押，被称为“沉睡资产”，无法转化为资金用以支持海洋经济发展。罗源农信联社抓住海权改革机遇推出“福海·渔排托管贷”，以水域滩涂养殖凭证作为抵押依据，让漂浮的资产“变现”。陈大哥在得知凭养殖证就能贷款，还能享受利率优惠，第一时间申请了贷款，获得200万元授信，顺利完成1500框渔排改造，购进优质鱼苗扩大养殖规模。截至2026年3月末，全县已有665户养殖户办理这项贷款。

鲍鱼产业作为罗源传统支柱产业，关乎众多养殖户的生计与期盼。但由于鲍鱼是季节性农产品，产量和价格易受极端天气、市场供需影响，错峰销售期的资金周转难题一直困扰着养殖户。

为破解这一痛点，罗源农信联社深入调研鲍鱼养殖、加工、仓储全链条金融需求，于2025年6月以“智慧渔”云服务平台为纽带，推出“平台+仓单质押”服务模式。养殖户可将加工后的冷冻鲍鱼存入指定冷库，凭仓单申请贷款，最高可获得存货价值60%的融资支持。

这些金融支持让养殖户手中的冻品鲍鱼“活”起来，变成实实在在的周转资金，在应对鲍鱼供求调节、市场价格波动时更有底气，能够从容把握商机、扩大利润空间。

链上发力   富民强县

在光泽县杭川镇的一家脱骨鸡爪加工车间里，自动化生产线高速运转，新鲜的鸡爪经过清洗、蒸煮、脱骨、包装等一系列工序，变成了即将发往全国各地的畅销产品。

光泽县是全国重要的白羽肉鸡产业基地，形成了从育种、养殖到屠宰的全产业链优势。近年来，当地瞄准市场机遇，将产业链向下游延伸，大力发展脱骨鸡爪加工这一劳动密集型产业。

然而，自动化脱骨设备投入巨大，前期流动资金需求旺盛，而这类初创型、轻资产的小微加工企业往往缺乏足值的传统抵押物，“融资难”成为产业快速发展的首要瓶颈。

产业发展的痛点，就是金融服务的重点。面对企业需求，光泽农信联社主动出击，产业服务专班，相继推出“订单质押贷”“整村振兴贷”“乡村资源流转贷”等差异化信贷产品。

“我们创新‘订单质押贷’，企业凭借签订的真实订单，就能申请贷款，有效盘活了应收账款。”光泽农信联社普惠金融部负责人介绍。同时，联社深化“党建+金融助理+多社融合”机制，积极与省农担公司等担保机构合作，推出“见贷即担”模式，开辟绿色审批通道，显著提升了融资效率。

在服务模式上，光泽农信联社注重多链协同。不仅用足用好支农支小再贷款等政策工具，实施利率优惠和减费让利，切实降低企业融资成本；还为企业提供“福农e付”收单、代发工资、对公开户等一揽子综合金融服务，延伸服务触角，形成了“村企贷款+龙头担保+企业包销+农信增信”的链式服务生态，为产业健康发展提供了全方位支撑。

截至2026年3月末，该联社为全县脱骨鸡爪产业链上下游80个主体提供授信2.68亿元，发放加工企业贷款1.99亿元，助力村民们在家门口就能实现稳定就业。

山海之间，汩汩流淌的金融活水，托举起千万农户的致富梦想。福建省农信联社相关负责人表示，福建农信将持续聚焦“党政所需、农村所缺、农民所盼、农信所能”，不断创新金融产品和服务模式，推动产业链、资金链、人才链、创新链“四链融合”，让金融活水更好地滋养县域特色产业，为谱写乡村全面振兴新篇章贡献更强的金融力量。

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