个人退休账户资产规模超过401(k)计划但储蓄上限仍处于低位_全局洞察

个人退休账户资产规模超过401(k)计划但储蓄上限仍处于低位

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2026-06-28 21:54:14

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美国退休规划体系核心账户相关数据如下：
1. 资产规模：截至2026年，个人退休账户（IRA）总资产达19.2万亿美元，401(k)计划资产规模为10.1万亿美元。
2. 供款相关数据：2023年仅16%的美国家庭向传统个人退休账户或罗斯个人退休账户供款；2026年50岁以下人群个人退休账户年度供款上限为7500美元，远低于401(k)计划的24500美元上限。

个人退休账户资产增长主要由雇主发起的职场退休计划资金转存驱动：
1. 2023年有近600万人将资金转入个人退休账户，高于21世纪初的约400万人。
2. 2024年年中数据显示，59%持有传统个人退休账户的家庭，账户内包含从职场退休计划转入的资金；该类家庭中85%选择将前雇主退休账户的全部余额转入个人退休账户。

资金转存的主要驱动因素包括整合分散账户、获取更广泛投资选项、避免资产留存于前雇主计划。当前婴儿潮一代正以历史性速度进入退休阶段，转存决策的金融重要性持续提升，2024年年中84%的临近退休家庭持有退休计划或个人退休账户，临近退休群体对该类账户的依赖度不断提高。

个人退休账户与401(k)计划均提供税收优惠储蓄待遇，二者差异如下：
1. 个人退休账户面向所有有劳动收入人群开放，投资选择灵活性极强。
2. 401(k)计划由雇主发起，通常配套雇主对等供款福利，更适配希望获得退休资产更高掌控权、处于退休过渡阶段规划长期财务的人群。

译文内容由第三方软件翻译。

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