来源：东方财富网

近日，众安保险发布数据显示，2026年上半年其宠物险保费同比增长22.7%至6.91亿元，服务超过161万宠物主；平安产险2026年上半年宠物险保费2.47亿元，同比增长113.2%。宠物保险这个曾经的小众险种，如今站上“它经济”风口，成为养宠人群的新刚需。

从单一产品形态到覆盖医疗、意外、责任等多场景，从“一次赔付”到覆盖宠物全生命周期的健康管理，宠物保险加速融入养宠人群的消费习惯，在市场、产品、服务三个层面从边缘走向台前。

赛道升温，市场还有广阔空间

五年前，宠物保险还只是宠物消费市场里不起眼的“配角”，如今正快速升温。派读宠物行业大数据 平台发布的《2026年中国宠物行业白皮书（消费报告）》（以下简称“白皮书”）测算，2025年国内宠物保险保费规模约30亿-35亿元，较2020年的0.5亿元增长数十倍。

据不完全统计，国内已有近60家财险公司入局，形成互联网险企领跑、传统险企加速追赶的格局。其中，众安保险凭借流量与数字化能力稳居行业首位，2025年宠物险保费近13亿元；平安产险相关保费增速迅猛，人保财险、国泰产险、京东 安联等机构持续加码布局。

宠物保险市场前景十分可观。与海外成熟市场相比，国内宠物保险渗透率有较大提升空间，其背后具有很强的驱动力 ：一方面，宠物消费市场快速扩容，养宠人群持续扩大，越来越倡导科学精致养宠；另一方面，宠物医疗费用“水涨船高”，宠物保险需求不断释放。白皮书显示，2025年我国城镇宠物（犬猫）数量达1.26亿只，城镇宠物消费市场规模为3126亿元。其中，宠物医疗消费占比达27.6%，约为863亿元。

与此同时，养宠客群的高价值属性成为保险公司竞相布局宠物保险的战略考量。白皮书显示，养宠人群中近七成为年轻人，这一群体不仅对宠物保障有较强支付意愿，也是保险公司的优质潜在客户，其背后的交叉销售价值让保险公司看到一片蓝海。

据白皮书数据，截至2025年年末，我国宠物保险行业整体渗透率仅为1%-3%，仍是一片有待深耕的沃土。若以当前1.26亿只城镇宠物为锚点，将渗透率推高至20%，有望催生出一个百亿元级的庞大市场。

在产品创新层面，宠物险市场正从“有没有”向“好不好”转变。除了针对猫犬的宠物险之外，随着鹦鹉、乌龟等异宠进入更多家庭，为异宠提供的保险服务也开始出现。例如，众安保险推出的“众宠保·鹦鹉专项保险”已在第28届亚洲宠物展览会上正式发布。另外，宠物癌症保障、宠物带病体专属慢性病产品等细分险种也开始进入市场，填补宠物保障空白。

热闹之下，结构性问题突出

宠物险从“可选项”走向“刚需配置”，是城市消费趋势演进的缩影。但在热闹的市场态势下，一些结构性问题也日益突出。

首先是宠物医疗行业缺乏统一标准，底层基础设施短板明显。同一病症，不同机构的检查项目、诊疗方案、收费标准差异悬殊，宠物看病如同开盲盒。行业缺少统一的宠物诊疗、收费判定标准。这种情况既扰乱市场秩序，又不断消耗养宠人的信任感，也传导到保险端，成为推高宠物险赔付率的重要原因。

其次，宠物保险理赔纠纷多发，信任难题尚待破解。宠物医疗体系不规范，加上宠物身份核验不完善，“甲宠物投保、乙宠物看病”的道德风险难以根治。部分宠物诊所过度诊疗、虚假诊疗甚至恶意骗保，抬高了赔付成本。部分保险产品条款晦涩，既往症认定、免责情形、等待期等规则解释口径不一，部分销售人员存在宣传误导，一旦发生拒赔容易引发投诉，造成“投保容易理赔难”，抑制养宠人的投保意愿。

此外，目前保险公司的宠物险经营普遍承压，盈利困难。受逆选择、道德风险、医疗非标等多重因素影响，高赔付率叠加互联网渠道的高获客成本，导致多数保险公司的宠物险业务尚未实现盈利。不少险企的业务板块综合 成本率逼近甚至超过综合成本盈亏平衡点，陷入“规模增长快、利润实现难”“赔本赚吆喝”的处境，考验险企长期战略定力。

做大做优，需多方协同发力

宠物险要突破发展瓶颈，需政策、产业、市场三维联动，共同发力。

从政策与监管层面看，要加快补齐制度供给。比如，出台全国统一的宠物保险示范条款，统一既往症认定、等待期规则、理赔材料标准等核心条款，从制度上释放行业创新活力。

从产业链层面看，需夯实医疗与身份识别两大基础设施。目前迫切需要建立宠物诊疗和收费判定标准，压缩过度医疗空间。加快宠物芯片、鼻纹识别或数字标识 的普及应用，完善宠物身份识别体系。

从险企端看，要修炼精算与服务内功。积累经验理赔数据，进一步推进精算定价能力，避免“一刀切”风控导致理赔纠纷。此外，要持续创新服务模式，从“一次赔付”转向宠物全生命周期健康管理，通过预防性保健、定期体检等综合服务创新，在控赔的同时实现用户黏性提升。

作为国内宠物消费聚集区，上海、北京等重点城市正在率先探路。“险企+定点合作医院 ”的模式在上海、北京等地跑通后，有望逐步向更多城市推广，以点带面推动行业发展。

宠物保险的崛起折射出宠物经济 从规模扩张迈向质量升级的新阶段。随着标准化、盈利等关键问题的逐步破解，关于宠物险的市场想象空间或将逐步兑现。当“买得到、看得懂、赔得清”成为常态，宠物保险将释放出助力“它经济”稳步发展的长期价值。

（文章来源：新华财经）

（来源：东方财富网）