来源：金融翻译官巴图鲁

作为头部老七家的TP和TPY，经常被误认为是一家公司，值此激战正酣之际，为大家展示两家公司的开门红主将，不妨作为吃瓜谈资看待。

TP的主打产品【国威一号】，TPY的主打产品【鑫福相伴】，都是今年市场主流的分红型增额终身寿险，产品定价毫无疑问，都是预定利率1.75%+浮动分红。

1、投保年龄：

TP 0-67岁；TPY 0-70岁→后者的投保年龄更宽泛一些；

2、交费年限：

TP：趸交、3年、5年、10年、20年；

TPY：趸交、3年、5年、10年；

前者为资金有限，希望降低单年度交费压力的客户提供了20年的长交费选择（但当下的经济环境，中年人极大概率不会选择20年长周期交费，无异于又背负了一份房贷的感觉；银发族由于客观年龄，很可能也不会选择20年长周期交费）；

3、减保领取：两者都不设定减保的时间限制，减保领取的比例都是20%（大部分保司的通行规则）；

4、同样以55岁女性，20万×5年，分红实现率100%演示：

①TP国威一号：

1、回本时间：分红实现率100%的情况下，交完费即打平；

2、翻倍时间：第32年（88周岁），分红实现率100%的情况下，现价超过200万，达到205万；

3、三倍时间：第45年（100周岁），分红实现率100%的情况下，现价超过300万，达到300.9万；

②TPY【鑫福相伴】：

1、回本时间：分红实现率100%的情况下，交完费即打平；

2、翻倍时间：第30年（85周岁），分红实现率100%的情况下，现价超过200万，达到204万；

3、三倍时间：第45年（100周岁），分红实现率100%的情况下，现价超过300万，达到316万；

最后，将两者同框对比：

①两款产品均延续了交完即回本的特点，不得不说是中国市场的独有特色，也是当前保险文化不成熟的倒逼现象，未必科学，但可以迎合客户，真正做到保险回归保险本质尚需时日，需要客户共同成长，真正理解保险的本质功能作用，过快的回本速度，对未来长期收益的透支是无法回避的事实；

②回本当年的现价表现（100%分红实现率）：前者＜后者；

③回本后的现价表现（100%分红实现率）：

——第6-9年，前者＞后者；

——此后，前者＜后者；

④保证现价部分：

——第6-9年，前者＞后者；

——此后，前者＜后者；

但综合来看，两款产品的金额差距不大，细微差异体现在两家公司不同的费用率，以及投资能力，在个险同样报行合一大背景下，产品本身的差异越来越小，各大公司迎来比拼经营内功、投资内功、管理内功的浪潮。

作为投保人，以上内容不作为参考意见，因为分红险绝不是计划书的演示数字比拼游戏，最终的实际分红情况，不由计划书决定，而是由提供产品的保险公司的综合经营能力决定，简言之：

投保分红险就是选择一家公司的综合生态，计划书只是一个参考维度，偿付能力、资管实力、股东背景...都是需要综合考虑的因素，分红险时代，不但对保险公司提出更高要求，对客户也提出更高要求，纯粹比拼收益的时代结束了，结合自身家庭结构和需求，融入保险产品的功能性和附加服务是更加重要的思考能力。

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