普惠金融“五篇大文章”的部署，为保险业高质量发展锚定了民生导向。在这一政策浪潮中，相互保险以“互助共济、风险共担”的天然普惠基因，成为践行普惠金融的重要载体。从2016年首批三家机构批筹到如今五家持牌机构形成服务体系，九年时间里，相互保险在我国完成了从国际经验本土化到深度融入国家战略的跨越，而众惠财产相互保险社（以下简称“众惠相互”）的实践，正是这一进程的生动缩影。

相互保险与普惠金融的内在契合，早已被国际市场验证。日本相互保险深耕农业领域开发定制化产品，德国相互保险构建医疗保障协同体系，北美专业相互保险组织服务特定职业群体，这些成熟经验共同指向一个核心结论：相互保险“会员共治、风险共担”的机制，天然擅长深耕垂直领域、服务薄弱群体。

我国相互保险的发展始终与政策导向同频共振。2016年众惠相互等机构获批筹建时，小微企业、农民、低收入人群等“长尾群体”的保障缺口尤为突出，相互保险的制度优势恰好提供了破局路径。2023年中央金融工作会议将普惠金融列为“五篇大文章”之一，2024年金融监管总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》明确“发挥相互保险等新型机构作用”，政策持续加码让相互保险的普惠价值获得制度性认可。

众惠相互的发展轨迹，精准呼应了政策导向与市场需求。作为以健康险为核心突破口的相互保险机构，公司摒弃“利润最大化”的传统逻辑，构建起覆盖“一老一小、带病慢病、新市民”的普惠保障体系。针对1.3亿慢性肾脏病患者的保障痛点，开发16种相关产品形成国内最全肾病保险矩阵，实现CKD1-5期患者全覆盖；运营的会员互助类项目覆盖超100万人次，将保障精准触达传统保险难以覆盖的群体。这种“不筛选客户、只解决需求”的实践，正是相互保险与普惠金融核心理念的深度融合。

在“十五五”规划聚焦民生改善的背景下，相互保险的发展迎来黄金期。众惠相互的实践证明，当相互保险的普惠基因与国家政策导向形成共振，就能突破传统保险的服务边界，为普惠金融“惠之于民”的目标提供坚实支撑。未来，随着多层次保障体系的完善，以众惠相互为代表的相互保险机构，将继续成为普惠金融高质量发展的重要力量。

编辑：侯宜均