近日，上银理财发布旗下首款美元理财产品，进一步丰富理财投资者的“配置工具箱”。

美元理财产品的推出，是上银理财积极践行多元化配置战略的生动实践，既为投资者带来了更丰富的理财选择，也为行业转型发展注入了新动能。在多元化配置的道路上，上银理财将不断提升核心竞争力，以建立“具有韧性的投资组合”赋能居民财富增值，为资管行业高质量发展贡献更大力量。

发布首款美元理财产品

上银理财于2025年7月获批外汇业务资质。近日，上银理财首款外汇理财产品“金鑫”系列封闭式美元理财产品发售，首期募集规模超600万美元。

据介绍，该系列主要投向美元定期存款等多元资产，定位于R2低风险，可有效分散单一货币、单一资产风险，增强投资组合韧性。目前该产品系列采用封闭式运作，到期资金自动到账，支持钞汇购买（根据客户购买方式原进原出），起购金额1美元起。

当下，美元理财产品的推出，正契合了部分投资者的全球化财富管理需求。一方面，在全球降息大背景下，美元利率未来可能逐步走低。业内人士认为，在年末换汇窗口期购买美元理财可以锁定当前较高收益，规避后续降息带来的收益下滑影响。

另一方面，银行理财公司发行的美元理财产品，投资范围涵盖美元存款、美元债券、跨境结构性工具等多元标的，为投资者提供超越单一货币理财的收益增长空间。同时，相较于个人直接参与海外市场投资，美元理财产品通过专业化运作降低了投资门槛，让普通投资者无需具备复杂的跨境投资知识，即可便捷参与全球资产配置，享受金融全球化带来的红利，并分散单一市场风险。

不过，业内人士亦提醒：“投资者在考虑投资美元理财产品时，也需关注汇率波动、政策变化等风险因素。”

积极践行多元资产配置

多元资产配置，是通过配置不同风险收益特征的资产，在追求长期增长的同时又能分散风险的资产配置方式。对银行理财公司而言，进行跨境的多元资产配置是应对低利率市场环境的“关键一招”。

下好先手棋，不打无准备之仗。成立以来，上银理财一直筹划进行跨境投资。截至目前，上银理财已通过多元化策略，在境外投资领域进行了一系列的积极探索与实践。其中，上银理财“恒盈睿进海外”系列产品是其早期布局境外投资的代表。

据介绍，该系列产品采用“核心-卫星”资产配置策略，以高信用评级债券等稳健资产构筑收益安全垫，同时灵活配置包括点心债、港股等在内的境外优质资产作为收益增强。该系列自2024年7月推出以来，已发行7期，截至2025年11月初，产品系列成立以来平均年化收益率达3.26%。

除固定收益类资产外，上银理财还积极拓展多资产投资边界，先后推出黄金增强、打新增强等策略，并参与北交所、公募REITs等创新领域的投资机会，为投资者创造多元收益来源。

未来，上银理财仍将积极推动外币理财多元配置转型，提升优质海外固收、权益资产挖掘能力与风控管理能力，持续丰富外币产品供给。

驱动行业高质量发展

在资管新规全面落地、银行理财市场竞争日趋激烈的背景下，多元化配置也是理财行业实现高质量发展的核心驱动力。

从产品体系来看，多元化配置打破了传统理财对单一币种、单一资产类别的依赖，推动产品矩阵向多币种、多资产、多策略方向拓展。除美元理财外，不少银行理财公司还布局欧元、日元等外币产品，以及股票、债券、大宗商品、另类资产等跨市场投资产品，形成了覆盖不同风险等级、投资周期、收益目标的产品体系。

从行业竞争格局来看，多元化配置成为银行理财公司差异化竞争的重要抓手。在产品同质化现象较为突出的市场环境下，能否提供多元化的资产配置方案，成为衡量理财公司综合实力的重要标志。同时，多元化配置也有助于理财公司加强与海外金融机构的合作，融入全球资管生态，提升国际竞争力。

未来，上银理财将根据投资者的需求加快建立多币种、多资产的产品矩阵，并坚守资管赛道的差异化定位，多措并举提升产品业绩的稳定性和一致性，为投资者提供稳健回报。