前几天，我去银行办理业务，发现银行营业厅里面没几个人。于是，我与银行员工聊了起来。她说：现在储户存钱的热情在持续下降，都没有人存钱了，不知道储户都在想什么呢？我在听了该员工的诉苦之后，发现1年期的定存利率从2023年时的2.25%，降到了现在的1.25%。如果你把10万元存入银行，一年利息只有1250元，要比之前足足减少了1000元。

实际上，银行存款利率持续下行的原因主要有三个：①银行希望通过降息的方式，来迫使储户把存款拿出来用于投资和消费，这样就可以刺激经济增长；②现在贷款市场持续低迷，银行希望通过降低存款利率，来降低企业和购房者的融资成本，刺激贷款市场需求回暖；③银行在降低存款利率之后，可以扩大存贷利差，这样既可以提升银行业绩，也可以增强其抵御系统性风险的能力。

面对当前存款利率的持续走低，存款吸引力越来越弱，储户们存钱的积极性也在不断下降。数据显示：居民住户存款2025年增加14.64万亿元，增量仅比上年多3%。储户现在不太愿意存定期的原因主要有三个：

第一，存款利率实在太低，觉得存钱不划算。为此，有储户认为，存款利率进入到“1时代”，存钱已经没什么意思，就把钱放在家里的保险柜里，或者用于各种消费（比如，旅游、装修等方面）。

第二，每年国内物价水平都会有不同程度的上涨，越来越低的存款利率根本跑不赢通胀。更要命的是，随着物价的不断上涨，储户把钱存在银行里面的本金购买力也是一年不如一年。在这样的背景之下，很多储户对存钱的热情在持续下降。

第三，现在投资渠道越来越多。像股票、基金、银行理财等品种的收益率要远高于定期存款利率。而在这样的情况下，有不少储户都把存款拿出来，去投资这些高收益品种。希望获得远高于银行存款的投资收益。所以，现在居民存款增速快速放缓，将来很可能还会停止增长，也就不足为奇了。

但需要提醒大家的是，投资股票、基金、银行理财产品等品种都是有风险的，弄不好会亏掉本金。而银行存款利率再低至少本金和利息是有保障的。事实上，对于不同风险承受能力的储户，我们给出的理财建议也是完全不一样的：

如果你是厌恶风险的投资者，那还是应该把钱存在银行，但可以尽量实现存款利率的最大化：①应把钱存到股份制银行，股份制银行的存款利率要高于国有银行；②如果储户存款超过20万，可以购买股份制银行的大额存单；③还可以把长期不用的钱购买3年期的定期存款，这样可以锁定利率。当然，你还可以购买3年期的国债。

如果你是能够承受一定风险的投资者，可以进行多元化的资产配置，就是把存款分成三份：第一份，存定期存款、国债等固定收益的品种；第二份，购买货币基金、银行理财产品、结构性存款等低风险投资品；第三份，购买股债混合型基金、债券基金、能每年现金分红的上市公司股票等中等风险的投资品。这样既能把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化。

现如今，1年期定期存款利率只有1.25%，银行里面存钱的人是越来越少了。而储户存钱积极性下降的原因，除了利率低之外，还有就是存款利率跑不赢通胀，以及现在其他投资渠道越来越多。实际上，现在各类投资风险在上升，把钱存银行定期至少可以确保本金和利息的安全。当然，如果你是厌恶风险的人，可以购买定期存款、大额存单或国债。而如果能够承担一定风险的投资者，则可以进行多元化的资产配置，在降低风险的情况下，实现较高的投资收益。