4月30日，蓝海银行披露了2025年年度报告。报告数据显示，截至2025年末，蓝海银行全行资产总额为421.55亿元，全年实现营业收入10.57亿元，经营利润4.98亿元。与去年同期相比，业绩出现了一定幅度的下滑。

然而，更应该关注的是数字之外的逻辑。面对银行业内部竞争加剧、外部压力持续加大的环境，蓝海银行积极调整战略模式，主动适应当前环境进行转型，摒弃了高速发展、持续扩大规模的模式，开始了对内部合规与业务质量的提升改革。

2025年，对于蓝海银行来说，是以长期主义视角看待发展的一年。在这一年中，蓝海银行告别对互联网助贷模式的路径依赖，精简合作方，夯实风险管理根基，完成了一次“起跳”前的“助跑”。

外部压力：2025年的银行面临着什么？

在解读蓝海银行的年报之前，我们先需要了解的是2025年整个银行业，特别是中小银行所处的环境。

2025年以来，金融监管政策持续趋严，尤其是针对互联网助贷业务的规范治理力度不断加大。《国家金融监督管理总局关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》落地之后，单纯依靠高息差、依赖第三方合作的发展模式面临着越来越大的政策压力，银行对于互联网助贷的路径依赖变得越来越不可行。除此之外，外部实体经济仍在复苏中，有效信贷需求不足，银行间竞争加剧，利润空间被进一步压缩。

在这样的大背景下，接下来如何调整战略，如何适应环境，是所有中小银行都必须思考的问题。

十字路口：蓝海银行的“加减”

2025年，蓝海银行做出的最核心转向，就是对互联网助贷业务进行了坚决的结构性调整。

在过去的几年时间里，有部分民营银行借着助贷模式实现了规模的快速扩张，但是在监管收紧后，这种高速扩张模式带来的脆弱性也暴露无遗。面对大浪退去的市场，蓝海银行选择了主动压缩，规范业务，实现转型。

2025年，蓝海银行全年主动停止合作40余家助贷机构，在监管政策的引导下，从“广撒网、拼规模”的粗放模式转向了“严筛选、精合作、重质量”的精细化模式。

在“做减法”的同时，蓝海银行同样也在“做加法”。为了对冲互联网助贷业务下滑影响，该行成立了普惠自研事业部，重点布局自研消费贷产品，以大数据风控为支撑，逐步拓宽自营边界。通过配齐大数据风控、客户转化、资产回收全流程能力，阶段性补强风控短板，稳步提升了自主获客和风控能力。就在这加减之间，蓝海银行完成了从规模扩张到质量提升的转向。

另外，蓝海银行提出了多元化经营战略，培育错位竞争力，在自营产品加速落地的同时，该行在小微业务和对公业务领域也进行了系统布局。一方面，设立小微企金部，正式启动山东省内小微金融IPC业务。虽然IPC业务的线下实地调查和交叉验证在初期一定程度上增加了成本，但能够有效控制风险、深耕本地客群，是蓝海银行脱离互联网平台流量至上的浮躁思路，稳扎稳打服务实体经济的关键一步。另一方面，对公业务在风险可控的前提下，银行坚持差异化、特色化策略，制定完成政信类业务准入标准，推进供应链金融业务创新，培植新的业务增长点。

风控保证：七年监管指标达标

在业务结构剧烈调整的年份，风险是银行需要牢牢把握的一个环节。

截至2025年末，蓝海银行资本充足率为15.63%，不良资产率为1.43%，22项主要监管指标连续七年全部达标，与此同时，主体信用评级维持AA+，继续保持自律机制基础成员地位。稳健的内部风险管理，是蓝海银行对客户交出的一份保证书。

短期业绩让位于长期合规，规模扩张让位于质量提升，这是蓝海银行2025年的主动战略选择。

主动 “踩刹车” 不是停滞不前，而是为了更稳、更远地前行。在行业转型的关键阶段，蓝海银行的突围能够实现破题，值得后续深刻关注。