近年来，电信网络诈骗犯罪活动频发，严重侵害人民群众财产安全。为有效遏制此类犯罪，我国《反电信网络诈骗法》应运而生，对金融机构提出了一系列明确要求。徽商银行北京分行严格贯彻法律规定，在坚决筑牢反诈防线的同时，秉承“以客户为中心”的服务理念，推出一系列账户服务优化举措，巧妙平衡安全与便利，让金融安全有力度，账户服务有温度。

贯彻法规要求，压实银行责任，保障客户知情权与申诉权

《反电信网络诈骗法》明确规定，对监测识别的涉诈异常账户依法采取限制、暂停服务等处置措施时，金融机构必须履行告知义务，清晰说明处置原因、提供的救济渠道以及申诉所需材料。同时，必须建立畅通、高效的申诉受理机制，及时核查处理，对经核查确认无误的账户，应立即解除相关限制措施。

徽商银行北京分行深刻理解，每一张银行卡、每一个账户都连接着客户的日常生活与经济活动。依法采取风控措施是维护金融秩序、保护绝大多数客户资金安全的必要手段，而保障客户的知情权与申诉权，则是尊重客户、负责任、有担当的体现。为此，银行内部进行了全面的制度梳理与流程重塑，确保每一环节都于法有据、操作规范、留痕可溯，将法律对消费者权益的保护落到实处。

推出系列举措，精准优化服务，实现安全与便利动态平衡

在严格落实反诈要求的前提下，如何避免“一刀切”给合规客户带来不便，是银行业面临的重要课题。徽商银行北京分行主动作为，通过机制创新与科技赋能，推出多层次、精细化的账户服务方案，致力于为不同客户群体提供恰到好处的服务体验。

设立“简易开户”通道，便捷普惠金融服务。针对高校毕业生、流动就业群体、新市民等客户的开户需求，银行在核实身份基本信息和开户真实意愿后，提供精简流程的简易开户服务，高效满足其工资发放、社保缴纳、日常小额支付等基本金融需求，有效解决了“开户难”的困扰，让金融服务更好地触达普罗大众。

实施“账户分级分类”管理，差异匹配功能权限。 摒弃过去单一化的账户模式，徽商银行北京分行根据客户身份核实程度、交易行为特征及合理需求，对个人银行账户实施分级分类管理。新开立的账户在初始阶段功能设置上注重安全，随着客户与银行往来加深，通过补充身份信息、提供更多证明材料，即可便捷地升级账户功能，享受更高的交易限额和更丰富的金融服务。这种“渐进式”管理模式，既有效控制了初始风险，又为可信客户留下了充分的便利提升空间。

上线“线上调额”手机银行功能，足不出户提升体验。 充分利用金融科技，徽商银行总行在手机银行APP中嵌入了便捷的账户功能与额度调整申请通道。当客户因合理消费、投资、经营等需要提升转账或支付限额时，无需再跑网点排队，只需在手机端按照指引提交相关材料，后台便会快速审核处理。这一功能极大提升了服务效率与客户体验，是银行数字化服务转型、践行便民理念的生动体现。

完善申诉复核机制，畅通客户维权渠道。 严格按照法律要求，徽商银行北京分行对因风控模型触发而被采取管控措施的账户，会通过电话等方式，主动告知客户具体原因、申诉途径及所需材料。对于客户提交的申诉，经核实确属误判或风险已消除的，将解除限制，并视情况对账户进行持续观察，确保客户权益得到及时修复。

强化内部支撑，夯实服务基础，确保政策落地见效

为确保上述优化服务举措不是“空中楼阁”，徽商银行北京分行着力加强内部建设，筑牢执行的根基。

一是完善制度流程。 系统梳理并制定了涵盖简易开户、账户分类、风险管控、申诉处理等各环节的规章制度与标准化操作流程，确保全行上下执行有标准、操作有规范。

二是加强全员培训。 组织覆盖前台柜员、客户经理、中台风控人员、后台支持团队的专项培训，深入解读《反电信网络诈骗法》精神，熟练掌握优化后的账户服务流程与风险识别要点，提升员工综合服务与风险防控能力。

三是科技赋能风控。持续升级智能风控系统，利用大数据、人工智能等技术提高风险识别精准度，努力减少对正常交易的干扰，实现风险防控的智能化、精准化，为优化账户服务提供坚实的技术保障。

筑牢安全底线，传递服务温度，共创清朗金融环境

徽商银行北京分行这一系列“组合拳”，清晰地传递出一个信号：依法打击电信网络诈骗与提供优质金融服务并非对立关系，而是可以协同并进。银行通过精细化管理与智能化风控，正努力在“应管尽管”与“应享尽享”之间找到最佳平衡点。

安全是金融服务的生命线，便利是金融服务的追求。徽商银行北京分行以实际行动表明，一家负责任的金融机构，既是金融安全的坚定守护者，也应是人民群众便捷金融生活的贴心助力者。未来，徽商银行北京分行将继续遵循法律法规，持续倾听客户声音，迭代优化服务流程，在维护金融秩序、打击违法犯罪的同时，不断提升金融服务的可得性、便捷性与满意度，为构建安全、健康、清朗的金融生态环境贡献更大力量，让每一位客户都能在安全无忧的环境中，畅享现代金融带来的美好生活。

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