深圳商报·读创客户端首席记者 谢惠茜

数字人民币明年起正式计息！12月31日，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等多家国有大行集体发布公告称，自2026年1月1日起，将为客户开立在上述银行的数字人民币实名钱包余额按照活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。对此，专家称，数字人民币迈入“存款货币型2.0版”影响多层次且深远。

多家银行宣布数字人民币明年起计息

其中，交通银行发布的公告显示，自2026年1月1日起，交通银行将为客户开立在该行的数字人民币实名钱包（包含一类、二类、三类个人钱包和单位钱包）余额，按照该行公布的活期存款挂牌利率计付利息。如客户开立的数字人民币钱包为四类个人钱包，则钱包内的余额不计付利息。

工商银行发布的公告显示，自2026年1月1日起，该行将为客户开立在该行的数字人民币实名钱包余额按照本行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。

建设银行的公告中显示，自2026年1月1日起，该行数字人民币实名钱包余额将按照该行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致，并相应修订《中国建设银行数字人民币钱包个人客户服务协议》相关内容。

”影响多层次且深远

这与中国人民银行近日出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》（以下简称“《行动方案》”）相关。《行动方案》中明确了数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代。新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系都将于2026年1月1日正式启动实施。

“从数字现金到数字存款货币，本质是从央行负债转向商业银行负债，这个转变解决了1.0版本最大的痛点金融脱媒风险和银行流动性建设以及货币乘数降低问题。而 2.0 版的数字存款货币转为 ‘商业银行负债’，以账户为基础，既保留数字现金的支付便捷性，又纳入现有银行体系管理，从根源上解决体外循环问题。”博通咨询首席分析师王蓬博在接受记者采访时表示。

“数字人民币1.0（数字现金） 好比是你口袋里的纸币。它是中国人民银行对你的直接负债，不计利息，纯粹用于支付。商业银行只是帮你‘保管’这些纸币（数字形式），不能动用。数字人民币2.0（数字存款货币） 好比是你商业银行账户里的活期存款。虽然最初也来自央行，但一旦存入银行，就变成了商业银行对你的负债。银行可以按比例动用这部分资金（缴纳准备金后），并可能为你支付利息。”招联首席研究员董希淼用更为浅显易懂的话向记者解释道。

董希淼认为，数字人民币由现金型1.0版进入存款货币型2.0版，其影响将是多层次且深远的。

对个人与企业用户而言，数字人民币钱包里的钱可以像活期存款一样生息，用户持有意愿将大幅提升。利息激励和更完善的生态，将促使更多商户接受数字人民币，支付场景将进一步丰富。

对商业银行而言，之前作为“人民银行的负债”的数字人民币使银行缺乏推广动力，新规下数字人民币存款成为银行可运用的资金来源，银行商业推广的内在动力将增强。银行还可以围绕计息数字钱包开发更多存款、理财及信贷产品，进一步打造“支付+金融”的综合生态。

“中国成为全球首个明确将央行数字货币定位为计息存款货币的主要经济体，这将进一步巩固在全球央行数字数字中的领先地位和规则制定话语权。”董希淼表示，此前作为“现金”的数字人民币在跨境批发支付中存在不便。成为“存款货币”后，将可以无缝接入全球银行间支付系统，便利在跨境贸易、投融资中的应用。

此外，董希淼表示，将数字人民币全面纳入存款准备金、利率及MPA（宏观审慎评估）等监管框架，能有效防范金融脱媒和影子银行风险，确保货币创造在金融体系内健康循环。数字人民币交易将提供更完善的数据流信息流，能进一步提升货币政策传导的精准性和有效性。

受利好消息刺激，12月31日午后，数字货币板块再次集体拉升。其中，中科江南大涨20%；德生科技、御银股份涨停；拉卡拉一度涨超10%长亮科技，翠微股份，广电运通，新开普等跟涨。