“央行大力推广的数字人民币会为科技企业支持带来新的想象空间。”宇信科技助理总裁徐海波日前接受上海证券报记者专访时表示，智能合约技术依托中国人民银行数字人民币智能合约生态服务平台为支付清算提供一站式标准化接入支持，有效实现数字人民币生态互联互通，在打破机构壁垒、打通数据孤岛方面取得实质性进展，显著降低业务履约成本，全面提升资金使用效率。

上证报中国证券网讯（记者 窦世平）近日，中国人民银行已出台《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，明确新一代数字人民币体系将于2026年1月1日全面实施，数字人民币将从数字现金时代迈入数字存款货币时代。

“央行大力推广的数字人民币会为科技企业支持带来新的想象空间。”宇信科技助理总裁徐海波日前接受上海证券报记者专访时表示，智能合约技术依托中国人民银行数字人民币智能合约生态服务平台为支付清算提供一站式标准化接入支持，有效实现数字人民币生态互联互通，在打破机构壁垒、打通数据孤岛方面取得实质性进展，显著降低业务履约成本，全面提升资金使用效率。

传统金融体系与数字货币体系走向深度融合

数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，数字人民币单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥（mBridge）累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。

“公司早在三四年前便深度参与国内数字人民币体系建设，全方位覆盖发行、运营、消费全链条的系统开发。”徐海波介绍，多年来，宇信科技与多家国有大行及中小银行保持深度合作，完成了前台App数字人民币功能扩展、中台前置系统与用户中心、后台账务清算等全链路系统搭建，在支付侧绑卡兑回、场景侧个人与对公应用、支付清算等关键环节积累了丰富的成功案例。

在数字经济浪潮下，传统金融体系与数字货币体系的深度融合已成为行业发展的必然趋势，其核心基石在于账户体系的有效对接，其发展前景在于智能合约的合理应用。智能合约作为“自动执行的数字协议”，其核心价值在于将复杂的业务规则代码化，在满足预设条件时自动触发执行，从而重塑传统金融中的信任与协作模式。

据介绍，宇信今年参与了某境外数字法币体系建设，承担消费红包智能合约子系统的设计及构建工作。徐海波表示，公司深刻认识到，数字法币的智能合约是政府政策推行的有效工具。例如，通过智能合约定向补贴必须满足条件才能实际领取使用，可实现比传统政策文本发布、解读、落地措施等更精准、更高效的定向扶持。

数字人民币智能合约应用场景广阔

“数字人民币智能合约的应用前景有望更为广阔。”徐海波表示，一方面，政府可以为硬科技企业创造更好的外部市场环境；另一方面，如果智能合约用于信贷，可以精准限定资金用于研发等专项用途。资金流与信息流在区块链上的不可篡改记录，能实时转化为银行观察企业的数据，形成动态风险监控和信用积累，大幅降低信息不对称风险。

在消费红包和政府补贴场景中，智能合约的价值尤为凸显。徐海波介绍，传统方式中，资金发放后难以精准管控用途，存在被套现或挪用的风险。而通过智能合约，银行可以发行被赋予特定规则的“智能资金”。例如，政府发放的消费补贴券可被编程为：仅限在指定商户、指定期限内消费民生类商品（如餐饮、零售），一旦尝试提现或购买非白名单商品，交易将自动拒绝。这不仅确保了财政资金精准滴灌、刺激定向消费，更实现了全流程透明审计。

同样，银行与商户合作的促销红包也可编程为“满减券”或“阶梯返现”。徐海波解释称，消费行为自动触发核销与激励分配，极大提升了营销效率与效果。这超越了简单的支付工具，进化成了一种可编程、可定向、可验证的业务流程管理革命，为银行切入G端（政府）和B端（商户）服务提供了全新的竞争维度。

此外。在贸易金融、跨境支付、创新金融产品方面智能合约同样提供巨大的应用前景。“可以说，金融正在转型，金融科技也在持续升级，我们期待数字人民币智能合约广泛应用的局面早日到来。”徐海波说。