来源：鑫智奖·2025第六届金融机构数智化转型优秀案例评选

获奖单位：中国银行山东省分行

荣获奖项：数字运营优秀案例奖

一、项目背景

当前，金融科技迅猛发展，金融监管和合规要求不断提升，为更好应对机遇挑战，银行在各业务领域不断探索“金融+科技”发展之路。对于简单、机械或重复的工作，人工处理不仅效率较低，且无法保证规避风险，进而影响客户体验。就如何释放更多人力，通过科技智控手段帮助提升业务准确性，成为了银行业日益关注的方向。

近年来，随着山东中行巩固发扩大跨境业务优势，助力山东企业“走出去”，我行国际结算、跨境人民币等业务持续领跑同业，相应的跨境汇款业务量也呈逐年增长态势。跨境汇款根据收付款国家地区的不同，处理规则也不同，业务存在大量手工处理的现况，同时也面临不少合规压力。据此，我行加快科技创新的背景下，就如何将部分规则明确、机械判断的工作利用科技手段实现自动化处理，保证业务处理准确性，成为了我们研究的课题。

二、功能简述

“跨境汇款质量管控系统”可以实时监控跨境汇款业务，并通过关键字、产品等字段预设，实现业务优先分配或柜员风险提示。主要功能如下：

1.灵活多样的提示语设置功能

灵活设置提示语关键字和规则，用以应对多种业务管控场景，如提示高风险业务、优先处理重要客户或紧急业务、提示叙做产品等。通过预设提示语功能，将大量处理要求以逻辑语言嵌入该系统，通过报文信息的匹配，对符合规则的业务进行预设语句的提示，由机器识别代替人工识别，辅助业务人员合规高效地处理业务。

2.跨境汇入汇款业务自动留交功能

利用在该系统中自主维护的特色码表进行数据筛选，对于符合规则的跨境汇入汇款报文生成“可自动留交”标志，系统自动将此类业务分至营业网点。自动留交功能的实现可以大大减少部门后台对私手工机械留交业务量，并可以实现机控替代人控，提高手工留交准确性，有效提升后台清算效率，降低差错率。

3.业务池监控功能

为更加方便营业网点人员监控业务，及时对问题业务进行修改，提高跨境汇款业务处理效率。该系统可实时显示高风险业务、待修改业务的信息内容，帮助网点及时处理。

4.实时业务监控和统计功能

系统实时获取业务信息，营业网点及后台部门都可以实时对各状态业务进行计数显示，方便业务人员把控处理进度，特别是满足各个管理层次的指导、监督工作。

三、运营情况

系统投产后，预先设置汇入汇款自动处理7千余条业务，完成对符合条件的跨境汇入汇款自动处理，每日平均600余笔，业务高峰期可达2000笔。相较于投产前，约减少60%后台手工处理业务量，释放1.8个人力资源。在跨境汇出汇款方面，业务可按照多种分配模式分配给相应业务人员，进行业务处理；系统中已设置汇出常用提示语100余条，涉及合规制裁、国家及地区业务处理规则、VIP客户服务、特定客户服务、配合反诈工作等，以智控代替人控，有效防范合规风险，提升跨境汇款效率。系统投产以来，累计获取100余万笔跨境汇出汇款业务，约有10%的业务触发提示语功能，为风险防控、VIP客户服务做出贡献。

四、项目成效

1.推动跨境金融智能化

通过系统投产，优化后台业务人员手工处理机制，减少手工处理操作环节，利用电子化手段统一业务处理标准，节省人力成本，有助于加快推动跨境支付的全流程、智能化处理体系。充分利用系统的预警、校验等功能，由“智控”代替“人控”，可以在业务处理过程中对风险进行控制，建立防范机制，构筑支付清算精细化、智能化的穿透式风险管控能力体系。

2.打造支付清算智慧集约运营体系

在智慧集约运营建设的趋势下，作为后台业务的集中处理部门，将量大且机械重复的支付清算业务利用人工智能进行自动处理，有助于推动智慧运营攻坚战走向纵深，建设更高层级、更高水平的集约运营，持续提升我行跨境金融客户认知度和社会影响力，牢固树立专业品牌形象。

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