中信银行成都分行遭重罚480万元：业务审慎性缺失暴露管理短板

2025年12月18日，国家金融监管总局四川监管局对中信银行成都分行及其下辖分支机构开出一张总额480万元的罚单，引发市场广泛关注。 此次处罚直指该行在信贷、贸易融资、票据、投资及收费管理等多个业务环节的“不审慎”问题，暴露出这家西部最大分行的内控漏洞。

系统性管理失效：从信贷到收费的全链条违规

罚单显示，中信银行成都分行被处以230万元罚款，其下属的东湖支行、达州分行、泸州分行、宜宾分行4家机构合计被罚250万元，另有5名责任人被警告并罚款35万元。 “不审慎”成为本次处罚的核心关键词，反映出该行在业务操作中未能履行合理注意义务，导致风险被放大或延后暴露。

在信贷业务方面，问题贯穿贷前、贷中、贷后全流程。 信贷审批把关不严、贷后管理流于形式，极易导致资产质量恶化和坏账累积。贸易融资业务则存在“虚假贸易背景”和“资金空转”等典型违规，这类操作往往掩盖了真实的资金流向，增加了银行的潜在风险。

票据业务同样未能幸免， 无真实贸易背景的票据业务，以及违规贴现/转贴现等问题被监管点名。投资业务的不审慎表现更为多样，包括非标投资嵌套、风险评估与产品不匹配等，这些都可能引发金融投资资产的质量问题。

收费管理问题与消费者权益直接相关，质价不符、以贷收费、转嫁成本等行为不仅损害客户利益，也影响了银行的市场声誉。值得注意的是，此次违规涉及成都分行及多家下辖机构，呈现出“区域复制”的特点， 反映出该行在系统化管理上存在明显短板。

责任追溯：违规问题或非短期形成

从处罚名单中的责任人履历看， 问题可能已存在较长时间。例如，罗劲松曾先后担任宜宾分行和泸州分行行长，李强则是泸州分行的前行长。这些责任人的任职时间跨度较大，暗示相关违规行为可能并非近期才出现。

事实上，这已不是中信银行成都分行今年首次因审慎性问题受罚。 早在2025年5月，该行就因“违规办理资本项目售汇业务”被罚没23万元。连续处罚表明，监管对该行的合规问题持续关注，而银行自身的整改力度显然不足。

投诉量高企：消费者权益保护待加强

业务审慎性不足不仅带来监管风险，也直接影响客户体验。根据中信银行2024年可持续发展报告， 成都地区投诉量达6890件，在37个地区中排名第12位，位居西部各分行之首。这一数据与本次罚单中“收费管理不审慎”的违规事实相互印证，反映出该行在消费者权益保护方面仍有较大改进空间。