2025年12月2日，经济观察报记者从中国太平保险（香港）有限公司（下称“太平香港”）获悉，该公司已经于12月1日完成大埔宏福苑火灾事故首批9宗家居保险赔付，共支付赔款537.2万港元。

12月2日，香港特区政府警务处公布宏福苑火灾搜救安置工作最新进展，此次火灾遇难人数增至156人，目前仍有约30名市民失联。

随着事故原因调查和责任认定工作有序展开，保险赔付也逐渐落地。目前，多家险企已就宏福苑住宅楼火灾启动应急理赔服务。11月29日，泰康人寿方面表示，首笔赔付已经落地；中国人寿（海外）表示，此次火灾预估赔付金额逾100万港元。

反思火灾成因的同时，宏福苑住宅楼的风险保障情况同样值得关注。

据记者了解，太平香港承保了宏福苑维修工程项目的建筑工程全险、建筑雇员赔偿保险、业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险，并承保了部分住户的家居保险、家佣险。

这些保险都涵盖了哪些责任？

以获得赔付的家居保险为例，家居保险与内地的家财险产品相似，其涵盖的保险责任包括家居财务损失、贵重物品损失、第三者责任、临时住所费用，以及搬运、装修等场景的其他保障。房屋因火灾、盗窃、台风、水浸等意外造成的家具、电器、衣物等损失均可获得赔付。

在前述提到的保障中，保额最高的为业主立案法团第三者责任险以及财产全险、公众责任险。宏福苑大厦及公共区域的财产保险保额高达20亿港元，这是未来赔付方案中最受关注的地方。

根据香港特区政府新修订的《建筑物管理条例》（第344章），所有业主立案法团必须为楼宇的公用部分购买第三者责任保险单，并须保持该保险单持续有效。若法团未购买第三者责任保险，一经定罪，法团的管理委员会每名委员都可能被判处最高5万元的罚款。

太平香港官网介绍，业主立案法团第三者责任保险主要涵盖意外导致第三者（雇员除外）身体受伤或死亡的法律责任。每份保险单对每宗事故的承保额，为港币一千万元。

随着新版《建筑物管理条例》的落地，太平香港还推出了楼宇综合保险，此保险是专为单幢式私人楼宇的业主立案法团或物业管理公司提供完善周详的保障计划，承保范围广泛，只需投保第一部分“公众责任保险及财产全险”，便可同时获得雇员赔偿保险、金钱损失保险等保障。宏福苑正是投保了上述楼宇综合保险。

根据宏福苑业主立案法团相关会议记录，其投保的宏福苑大厦及公共地方财产保险保额为20亿港元，对应的保费为24.02万港元/两年。

公众责任保险受保项目则包括第三者人身伤亡责任、第三者责任，其中第三者人身伤亡责任保额为每一次事件1000万港元，对应的保费为2万港元/两年；第三者责任的保额为每一次事件2亿港元，保费为7万港元/两年。

现金保险的受保项目包括现金运送途中、存放于上锁的抽屉或保险柜、存放于上锁的抽屉或保险柜（非办公时间），对应的保额分别为10万港元、10万港元和3万港元，对应的保费均为3503.5港元/两年。

据记者了解，除上述20亿港元保额外，太平香港承保的其他保险保额在1亿—2亿港元，业内评估损失或逼近赔付上限。

作为承保方，太平香港能否从容应对此次大额赔付，成为市场关注点之一。

根据香港保险业监管局相关细则，保险公司必须将部分风险转移给再保险公司。太平香港表示，其已通过再保险安排分散风险。截至目前，前海再保险、中再产险均已确认，此前已承接该项目相关的再保保障，涉及财产险、工程险、第三者责任险等多个险种，将与太平香港共同分担赔付责任。太平再保险也发布消息称，参与了太平香港承保的宏福苑相关保险。除此之外，不少国际再保险公司也参与了相关保险项目。

一位接近太平保险的人士表示，太平香港做了充分的再保险安排，目前正在和国际再保险人逐家沟通。

中国太平保险控股有限公司（0966.HK，下称“中国太平”）披露的财报数据显示，2024年，太平香港实现保险服务收入33.13亿港元，实现除税后溢利7426万港元；2025上半年，太平香港实现保险服务收入14.63亿港元，实现除税后溢利1.22亿港元。

就集团而言，2024年，中国太平实现保险服务收入1113亿港元，实现除税后溢利128亿港元；2025年上半年，中国太平实现保险服务收入560亿港元，实现除税后溢利92亿港元。

（作者 姜鑫）