他的养老金未让他获利却悄无声息令他终身陷入收入相关月度调整额机制_全局洞察

创始人

2026-06-28 02:06:40

0次

部分退休人员的养老金会触发收入相关月度调整额（IRMAA），导致联邦医疗保险（Medicare）保费长期处于高位。IRMAA核算以投保人两年前的纳税申报数据为依据，与当前实际收入不直接挂钩。

核心相关数据如下：

2026纳税年度，单人申报IRMAA收入阈值为10.9万美元，已婚联合申报阈值为21.8万美元，超出该标准的参保人需在联邦医疗保险B部分、D部分基础保费外额外加征IRMAA
联邦医疗保险B部分常规参保人仅需承担总保费的25%，收入超阈值后自付比例将逐步攀升至35%、50%、65%、80%，最高可达总保费的85%

目前有两类官方渠道可降低相关保费负担：

若因结婚、离婚、配偶离世、收入来源丧失、雇主安置补偿金等规定内的重大人生变故导致收入下降，可提交SSA-44表及相关收入证明材料，向美国社会保障局申请调低IRMAA等级，不可仅依赖系统自动更新数据，需主动致电并提交材料至当地办事处
可申请联邦医疗保险“额外救助（Extra Help）”项目，该项目可减免甚至全额免除D部分的自付费用，含免赔额和处方共付费用，但无法调整B部分的IRMAA加征金额，申请需提前准备银行流水、纳税申报表、IRA或401(k)账户余额证明、各类福利对账单等材料

后续IRMAA每年将依据对应两年前的纳税申报数据重新核算，若后续申报收入持续高于阈值，加征保费情况将延续；若申报收入显著下降，可在下次核定中调整至更低缴费等级。

译文内容由第三方软件翻译。

声明：市场有风险，投资需谨慎。本文由AI大模型基于公开信息生成，不代表Hehson财经观点。文中所有信息、数据及图表仅供参考，不构成任何形式的投资建议或决策依据，相关信息以实际公告为准。如有疑问，请联系：biz@staff.sina.com.cn。