美国退休账户存量财富规模庞大,但多数家庭新增退休储蓄严重不足。当前个人退休账户总资产已超过401(k)计划资产7万亿美元,但资产分布高度不均:退休账户余额中位数仅为8.7万美元,2019年有497名美国人各自持有的个人退休账户资产超过2500万美元。
大量劳动者正动用退休储蓄应对突发财务危机,新增储蓄未形成稳定长期资金池。
个人退休账户作为储蓄工具的短板主要有三点:
后续核心关注点为新增储蓄的实际流向,若政策与产品设计能将新增退休储蓄引导至规则更完善、支取约束更高、合规指导充足的稳定渠道,将提升储蓄参与率,改善退休资产过度集中的失衡状态。
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