（来源：新安晚报）

转自：新安晚报

　　安徽六安市裕安区是皖西白鹅的原产地和主产区之一。

　　2025年，裕安区白鹅饲养量565万羽，全产业链综合产值47亿元。产业规模不小，但养殖户长期面临一个困境：缺钱、没抵押物、银行不敢放贷。如何让金融活水自己流进来、转起来，让产业具备“造血”能力？

　　“我们的思路是，用金融保险手段，把养殖、加工、销售各个环节的风险逐段锁住，让保险和信贷形成正向循环。”六安市裕安区农业农村局农保理赔办主任吴先兵说。

　　这个逻辑在于以保单“现金价值”作为银行信贷的抵押物，银行信贷支持经营主体做大业务后，相应地，经营主体的投保资产规模也会变大，进而带来保单收入增长，最终实现经营主体发展、银行保险同步收益的良性循环。

　　在六安，想做大产业的经营主体把保险“玩出花”来：把“买了保险能兜底”作为产品销售的一个竞争利器。

　　“买保险，就是买平安”，而且保险除了托底还能增信，由此能做的事还很多。安徽六安的探索体现了另一套“保险哲学”，那就是买保险，有时还是买信用、买未来。

“能保本，这就够了”

　　鹅养殖保险是裕安区为养殖户设置的第一道防线。每羽保费6元，市、区两级财政补贴4.8元，养殖户只掏1.2元，补贴比例高达80%。

　　从光勤去年抱着试试看的心态买了保险，没想到赔付流程让她吃了一颗定心丸：“死一只报一只，保险公司来人现场查验，当场就赔。”2024年12月到2025年12月，国元保险裕安支公司为她承保了3.5万只肉鹅和5000多只种鹅。

　　“基本能保本，这就够了。”今年，从光勤把养殖规模扩大到20万只。

　　裕安区白鹅饲养量从2023年的360万羽增至2025年的565万羽，三年增长57%。

　　同期，区级财政保费补贴从226.8万元增至850.5万元。仅国元保险裕安支公司一家，2025年至2026年就累计承保皖西白鹅395.19万只，提供4.18亿元保险保障，理赔21.33万只1140.91万元。

　　“养殖业最怕的就是疫病和天灾。现在保险兜住了这个风险，养殖户才敢扩大规模。”吴先兵说。

“银行信任保险公司”

　　规模扩大了，新的问题跟着来了。

　　今年5月，从光勤的20万只白鹅进入猛长期，稻谷、玉米等青饲料需求陡增，资金出现缺口。传统的路径是抵押贷款，但养殖户最缺的就是抵押物。

　　国元保险丁集营销服务部负责人孙剑锋在回访中告诉她，保单可以做信用凭证，从银行贷款。通过保险公司提交保单和相关申请，没过几天，中国银行工作人员就上门尽调。“只要养殖户征信没问题，基本两个工作日内放款。”

　　这种“保单增信”的背后，是一套完整的“政保银企”四方联动机制。2025年9月，国元保险裕安支公司、中国银行六安分行、六安市皖西白鹅协会、安徽新华畜牧科技有限公司签署战略合作备忘录。协会建立并动态更新30家“白名单”养殖主体，国元开发专属保险，中国银行提供3.5亿元授信额度且“随用随贷”，新华畜牧提供平价饲料并全额贴息。推进会现场，名农户与银行达成初步合作意向。从光勤正是这一模式的受益者。

　　“传统信贷模式下，银行不了解养殖户，不敢放贷。前期，我行运用大数据、人工智能等技术，融合行内外多维度可信数据，构建了鹅产业特色授信模型和风控模型。现在通过数据模型给养殖户‘画像’，保单信息、养殖规模都进入了风控模型。所以在四方机制的落实中，通过数据模型的运用，放贷有了依据，速度自然就上来了。”中国银行六安分行相关负责人介绍。

　　“养殖户缺抵押物，但手里有保单。保险公司掌握了养殖户的风险数据，银行信任保险公司。”吴先兵解释，“保单增信，本质上是把保险公司的精算能力变成了银行的信任依据。这样一来，保险还能帮养殖户换来贷款。”

　　2025年初，裕安区财政局印发《裕安区推进金融服务实体经济工作机制》，提出“金融服务精准化、银企对接常态化、融资需求清单化、办理流程闭环化、获得贷款便利化”的要求，构建融资需求“全面摸排—分类推送—限时反馈—精准会商”的全流程闭环。

　　同年9月，安徽省政府出台《关于全面推进“农业保险+”改革的实施意见》，明确要求加大“农业保险+信贷”推广力度，设立“政保贷”综合金融产品，通过数据评级、保单质押、贷款保证等方式增信。这套制度设计为“保单增信”提供了政策依据，县区政府及职能部门直接面对经营主体，他们所要做的就是让这套机制在基层落地运转。

“一环扣一环，自己转起来”

　　一只鹅出了养殖场，还要经过屠宰、加工、销售，每一个环节都有风险敞口。裕安区要把整个产业链做起来，且能锁住链上风险。

　　江卫军是六安市皖西白鹅产业协会会长，养鹅二十多年。近些年，他一直在尝试用保险逐段锁住产业链上的意外。2022年，他从200万元养鹅贷款中拿出70万元买保险。“保险约定低于95%存活率即赔付。”保险不只兜底，还成了销售工具。他向购买鹅苗的养殖户承诺低于95%存活率即赔付。今年5月，利辛县两位驻村第一书记带着江苏客商来买鹅苗，就是因为此前死鹅都如约拿到了理赔。

　　2022年10月，全省首单畜禽饲料成本价格指数保险在裕安落地，饲料涨价，保险补差价。2025年3月，全省首单鹅目标价格保险在裕安落地，白鹅上市时价格下跌，保险兜底。

　　江卫军是这些创新险种的积极参与者。

　　今年5月，江卫军爱人经营的固源家庭农场购买了228万元食品安全责任保险。印在鹅预制菜外包装上的“国元保险承保”字样清晰可见。“我们线上年销售额已经过千万，这个标注能直接降低消费者的信任门槛。”江卫军说。

　　这些“首次落地”的先行先试，正在从企业自发探索变成区级制度安排。

　　2024年至2026年，裕安区充分利用中国太平保险集团帮扶项目资金，三年共计安排266万元开展皖西白鹅产业养殖成本价格保险试点，有效发挥“保险+期货”作用。今年5月，裕安区财政局印发《全面推进“农业保险+”改革裕安区贯彻举措清单》。目前，在裕安区19个乡镇、262个行政村党群服务中心都设有“乡村振兴保险（金融）服务窗口”。

　　吴先兵介绍，这么做的目标就是让保险和信贷形成正循环。养殖户买了保险，风险降低了，银行愿意放贷；贷款到位了，产业做大了，保险的池子也更深了。一环扣一环，自己就能转起来。

　　安徽日报-江淮观察 唐欢