一笔贷款背后,解决的是一个长期困扰规模养殖主体的现实问题。牲畜是养殖企业最重要的经营性资产之一,但由于活体资产在确权、估值、登记和风险管理等方面存在特殊性,过去很难像房产、土地等传统资产一样成为银行认可的有效抵押物。一边是养殖规模扩大带来的真实资金需求,一边是大量资产“看得见、用不上”,融资抵押物不足成为制约部分养殖主体发展的难题。

　　7月21日,市人民银行、农业农村、财政等六部门联合印发《农业设施和畜禽活体抵押试点方案》,为盘活农业农村资产、拓宽涉农主体融资管道提供了新的政策空间。政策出台后,工行德州分行迅速开展政策研究、业务梳理和客户摸排,并将目光投向当地肉羊产业。

一只羊背后的产业联合体

　　山东德邦食品有限公司是省级农业产业化重点龙头企业,业务覆盖肉羊繁育、养殖、屠宰分割、精深加工和冷链销售等环节。企业探索形成“放母收羔”模式,并通过托管代养、羊舍租赁、订单收购等方式,将龙头企业、合作社、村集体和养殖户连接起来,形成肉羊产业化联合体。

　　这种模式一头连接企业稳定的原料需求,一头连接分散的养殖主体,在品种、技术、销售等方面发挥了产业组织作用,也带动周边农户和村集体参与产业发展。但肉羊养殖前期投入较大,部分参与主体缺少传统足值抵押物,资金需求与抵押能力之间存在现实矛盾。

　　因此,工行此次探索的意义并不只是为一家企业增加一种融资方式,而是尝试把养殖环节原本难以用于融资的“活体资产”盘活起来,使金融服务进一步嵌入肉羊产业联合体的生产经营过程。

从“有政策”到“能落地”

　　畜禽活体抵押看似只是抵押物发生了变化,真正落到银行业务中,却涉及资产确权、价值评估、抵押登记、业务准入和风险管理等多个环节。对于一项缺少成熟操作经验的新业务而言,如何把原则性的政策安排转化为可以实际办理的业务流程,是落地的关键。

　　为此,工商银行省、市、县三级协同推进。省行围绕活体资产确权、价值评估、抵押登记等关键问题加强专业指导,明确业务准入和风险管理要求；工行德州分行主动对接山东省农村产权交易中心,研究相关制度规则,梳理业务流程和登记要求,逐项研判业务材料；禹城支行深入企业和养殖现场,核验存栏情况,完善业务资料,并持续对接抵押登记具体事项。从政策研究、流程梳理,到登记确权、贷款投放,各环节逐步打通。8月31日,该项目正式完成畜禽活体抵押权登记并实现贷款投放。

　　相比“做成一笔贷款”,这次实践更重要的价值,在于把一条过去没有成熟经验可循的业务链条实际跑了一遍。

“首笔”之后,更重要的是形成能力

　　首笔业务只是起点。在此次实践基础上,工行德州分行正在进一步梳理活体资产确权、价值评估、抵押登记、贷后管理和风险处置等环节的操作要点,对经过实践验证、具备复制条件的做法进行总结,逐步形成更加标准化、可复制的业务模式。

　　近年来,工行德州分行持续加大涉农金融投入,目前涉农贷款余额超过200亿元,普惠型涉农贷款余额近50亿元。

　　下一步,德州工行将立足当地农业产业实际,围绕农业设施、规模养殖等新主体、新资产、新场景,继续探索更加适配农业生产经营特点的融资模式,推动更多农村资产由“资源”转化为可利用的融资要素,为农业经营主体提供更加精准、可持续的金融服务。

　　　　　　　　　　(李福龙　宋开峰)

　　“养殖场里的羊,也能抵押贷款了。”近日,随着山东德邦食品有限公司肉羊养殖联合体项目畜禽活体抵押权在山东省农村产权交易中心完成登记,工行德州分行成功落地畜禽活体抵押贷款,实现区域内通过活体产权抵押登记方式融资的业务突破。