分期商城模式的四大“红线”，绝不可碰
创始人
2025-12-10 19:51:24
0次
助贷新规后，利率锁死24%，行业都在寻找新的转型方向。
监管对这个模式如何看？是鼓励还是观望还是反对？
接近监管层的知情人士透露，这个模式有四大红线，绝不可碰。
01
四大红线
这四大红线，分别是：
第一：融资成本刚性合规。
综合融资成本（含利息、服务费）严格控制在 24% 以内。
这也是助贷新规的利率红线，绝不可触碰。
第二：绝不可碰回收。
禁止分期商城参与商品回收，变相套现，一旦触碰，则完全变质，成为“套路贷”。
第三：消费者权益保护。
显著公示关键信息，禁止误导性宣传，不得强制捆绑分期服务。
第四，绝不碰E卡等虚拟物品。
确保分期商品用于正常消费，杜绝被洗钱通道利用。
02
严打对象
新监管时代到来，哪些模式将难以为继？
监管层提到了四大模式。
第一，714高炮。
第二，租机贷模式。
以“信用租赁”为名，实为非法高息贷款，年化利率可达 300%以上 。通过租赁形式掩盖放贷本质。
第三，E卡模式。
以“购物卡”“旅游卡”为载体，变相开展信贷业务，规避利率与资质监管。资金流向不透明，易引发 洗钱、非法集资 等风险。
第四，月系融担模式。
小额短期（3000-5000元/月），通过“低息+高额担保费”推高实际成本。是典型的“换马甲”违规。
这些后期可能将成为清理对象。
文中观点系作者自身观点，不构成投资建议，不代表消金界平台观点。
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