以前大家总说“贷款买房”，谁曾想现在居然冒出个“贷款卖房”来！这听起来有点魔幻，可现实中，这样的事还真越来越常见了。

01、什么是“贷款卖房”？

简单来说，就是卖房的时候，房价已经跌得比房贷余额还低，卖家还得自己掏钱补上差价才能把房子过户。

举个例子就明白了：

几年前，小李首付30万，贷款70万，买下一套100万的房子。现在他想卖房，可市场价只剩50万，而房贷还欠着银行60万。

这样一来，卖房款还不够还贷款，小李得自己再补10万才能完成交易。如果他手头紧，这10万可能还得去借，这不就成了“贷款卖房”吗？

到头来，当初的30万首付没了，几年还贷的钱也搭进去了，房子还没留住，反而可能倒欠银行一笔钱。

这局面，任谁看了都得叹口气。

02、为什么越来越多人“贷款卖房”？

1. 收入跟不上，月供压力太大

2019年底，他们买了套近400万的房子，月供1.4万出头。

当时两人月收入加起来2.5万左右，还贷还算轻松。后来妻子生孩子辞了职，丈夫又遭遇裁员，收入锐减，月供顿时成了沉重负担。

他们算过一笔账：还贷这几年，已经还了银行近100万，可房贷本金还剩230万左右。

如今两人靠兼职度日，一大半收入都填进了月供，还要养孩子，压力大到喘不过气。

断供似乎是迟早的事，可一旦断供，不仅影响征信，房子还可能被法拍，到时候成交价可能比现在卖还要低，损失更大。

也有人想过咬牙硬撑，甚至借高利贷来保住房产，可利息越滚越多，窟窿反而更大。

思来想去，只能忍痛卖房。但现在这套房市场价只有220万左右，还了贷款还得倒贴10万。

夫妻俩全部存款加起来也不到10万——别觉得能买几百万房子的人就不缺这点钱，现实中，一口气能拿出10万现金的家庭，并没有想象中那么多。

央行数据显示，2025年7月居民存款总额161万亿，平均每人约11万，但这数字是被高收入群体拉上去的。

对很多普通家庭来说，存款超过10万并不容易。

有专家也提醒，如果确实还不上月供，趁早降价卖房反而是明智之举。房子终究是生活的容器，不该为了它赌上全部生活。

2. 房价持续下跌，不想再硬扛

除了月供压力，很多人选择“割肉卖房”还有一个重要原因：怕房价继续跌，资产越缩水越厉害。

一位正在办“贷款卖房”的房东直言：“这房子现在不卖，以后可能更卖不掉。”他的担心不是没道理。

数据显示，百城二手房均价已经连续下跌42个月，今年10月环比跌幅扩大到0.84%。市场情绪低迷，不少业主担心如果现在不卖，未来损失更大。

网上甚至出现过一些“免费送房”的帖子，说是送，其实接盘的人得继续还房贷。就这，还经常无人问津——因为这些房子早就“资不抵债”了。

对于持有多套房产的人来说，早点卖出也是在降低持有成本。空置的房子，物业费、暖气费照样得交，与其守着不断贬值的资产，不如早点变现。

03、银行其实不鼓励“贷款卖房”

你可能以为，银行巴不得你多贷款，但面对“贷款卖房”，银行态度却很谨慎。

按规定，消费贷、经营贷等资金严禁流入楼市。如果银行发现你贷款是为了补卖房的差价，很可能会拒贷——因为这属于违规用款。

对银行来说，更希望和你协商调整还款方案，而不是让你背上新债。比如：

■申请暂停还本金：和银行商量一段时间内只还利息，暂缓本金偿还；

■延长还款期限：把20年房贷拉长到30年，降低月供压力。

银行这么做，主要是怕你断供。

一旦断供，房子就成了不良资产，会影响银行自身的资产质量。虽然银行可以走法拍流程，但现在法拍市场也很冷清。

2025年前三季度，全国法拍房挂牌94.67万套，成交的只有13.43万套，成交率才14.19%，流拍率高达85.81%。

有意思的是，现在不少银行开始自己卖房了。

比如兰州农商银行，在京东资产平台挂牌了近200套房产，从几万到上亿的都有，这些基本都是抵债资产。吉林银行、天津银行等也陆续开展了直售业务。

不过银行毕竟不是专业卖房的，效果并不理想。有人建议，银行不如和房产中介合作，可能更容易把房子卖出去。

04、给房东们的几点实在建议

1. 别再盲目加杠杆

如果你有真实的住房需求，收入也稳定，现在买房确实有机会挑到性价比高的房子。但千万别为了“抄底”猛加杠杆，尤其别玩“以房养贷”那套——那得房价一直涨才行。

一旦房价下跌，你既要承担资产缩水，又要支付贷款利息，两面挨打。在行情不明朗的时期，尽量少贷款，甚至能全款就更稳妥。

2. 现金流比什么都重要

眼下比起资产多少，更关键的是你手头有没有活钱。

现金流就像人体的血液，断了就很麻烦。不管收入高低，至少确保手里有一笔能应付半年到一年生活的备用金。

同时，如果名下有待处理的负资产，比如持续贬值的房产，可以考虑果断处置，减轻债务负担。

3. 小心“以贷养贷”的陷阱

如果需要借钱补卖房的差价，尽量先找亲友周转，减少对高息贷款的依赖。现在很多信用贷利率比房贷高2-3个百分点，借了反而加重负担。

万一还不上，征信受损，还可能陷入“借新还旧”的恶性循环，越陷越深。

写在最后

有人说，三十年的房贷就像一根绳子，每个月勒紧一点，不知不觉绑住了半辈子的人生。

仔细想想，对于实在扛不住月供的人来说，“贷款卖房”虽然无奈，却也是一种及时止损的选择。