三湘都市报全媒体记者 卜岚 通讯员 王叮琳

2026年新年伊始，楼市便迎来重磅利好：1月1日起，全国范围内存量商业性个人住房贷款利率与存量住房公积金贷款利率同步下调，数千万房贷族迎来实打实的减负红利。

作为中部核心城市的长沙，不仅同步执行全国统一利率调整标准，更叠加本地公积金额度提升、套数认定放宽等配套政策，让政策利好持续释放。此次利率“双降”究竟释放了哪些信号？对市场将产生怎样的影响？

全国同步下调利率，长沙政策再加码

从全国来看，此次利率调整并非单一政策发力，而是商贷与公积金贷款的协同下调。

商业贷款方面，2025年5月，LPR进行过一次调整，1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%，均较上一期下降10个基点。对于2025年5月8日以前已经发放的个人住房公积金贷款，自2026年1月1日开始，执行调整后的个人住房公积金贷款利率。

结合2024年11月落地的商业性个人住房贷款利率新定价机制，贷款人可灵活选择3个月、6个月或1年的重定价周期，部分短期重定价客户已提前享受利率红利，而选择1月1日为重定价日的客户，首套房贷利率最低已降至3.05%。

公积金贷款利率调整力度更为显著。根据2025年5月央行发布的通知，新发放个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，其中首套住房5年以上利率从2.85%降至2.6%，二套住房5年以上利率从3.325%降至3.075%；尤为关键的是，2025年5月8日前发放的存量公积金贷款，自2026年1月1日起自动执行新利率，无需借款人额外申请。

而长沙在同步执行全国利率标准的基础上，进一步推出针对性优化政策。长沙对多孩家庭、青年人才推出额度倾斜政策：二孩家庭买新房最高可贷96万元，三孩家庭最高可贷104万元，35岁以下本科及以上青年人才最高可贷120万元；在套数认定上，实行“认房不认贷”升级版，异地来长购房者仅核查本地房产，多孩家庭已有住房可核减一套计算利率，大幅降低购房门槛。

100万元贷款30年，公积金贷款总利息减少4.76万元

商贷和公积金利率同步下调，究竟可以省多少钱？

据测算，以存量商业房贷100万元、贷款30年、等额本息还款为例，若执行利率由3.3%降至3.2%，每月可节省约55元，总利息支出减少1.98万元；若为执行LPR-55BP的首套房贷客户，利率将从3.05%降至2.95%，月供可再减少约60元。

如果是公积金贷款，以一笔金额100万元、期限30年、等额本息还款的首套个人住房公积金贷款为例，月供将由4136元降至4003元，减少约133元，总利息支出将减少约4.76万元。

“从市场来看，利率‘双降’将有效激活长沙房地产市场活力。一方面，购房成本的降低将促使部分观望的刚需和改善型购房者入场，带动房地产交易量提升，缓解部分城市库存压力，推动市场逐步回暖。另一方面，政策信号将稳定市场预期，增强购房者对未来市场的信心，减少‘买涨不买跌’的观望情绪，同时也有助于优化商业银行资产结构，降低不良贷款率，实现房地产市场与金融市场的良性互动。”业内人士指出。

克而瑞湖南区域相关负责人指出，这一系列政策“组合拳”是在当前经济形势下，政府为了加大宏观调控力度，通过综合运用多种货币政策工具，从不同方面发力，形成政策合力，推动房地产市场回稳的举措。降低房贷利率可有效减少购房者贷款成本，刺激住房消费，同时也有助于带动房地产相关产业的发展，对拉动经济增长有一定的促进作用。