近年来，东营农商银行深入贯彻落实关于数字金融工作的重要战略部署，围绕金融“五篇大文章”，夯实数字金融底座，打造“数字+科技”“数字+普惠”“数字+绿色”“数字+养老”服务体系，全面推进数字化转型，为实体经济高质量发展、人民群众幸福生活提供重要支撑。

“数字+科技”：强化数智赋能，激活科创“金动能”

齐鲁大地，创新潮涌。在科技创新领域，科创型中小企业在发展中常常面临着“轻资产、高投入、周期长”带来的融资难题。

东营王冠新材料科技有限公司是一家拥有自主知识产权核心技术的科技型中小企业，虽然手握先进技术与专利，但资金短缺成为其发展中的主要瓶颈。今年，企业在采购管材中存在资金缺口，导致项目推进困难。东营农商银行了解到企业需求后，立即开展全面调查，打破“砖头思维”，以科技项目潜力及成果价值为主要授信依据，结合其知识产权等量化指标，向企业发放“知识产权质押贷”200万元，顺利解决企业资金难题。

东营农商银行坚持“数字+科技”理念，强化数智赋能，围绕产品、效率、人才多维发力。强化“数字信贷”，完善知识产权评价体系，创新“数字经济青创贷”“鲁质贷”“鲁科贷”等产品，积极对接各类产业园区；推动“掌上办贷”，加强业务流程标准化建设，进一步提升办贷效率，增强客户办贷体验；培养“数字人才”，举办DeepSeek等通用大模型培训，提升员工对人工智能技术的认知与应用能力，为科创企业发展注入“金动能”。截至目前，全行产业创业贷已发放8171万元、485户。

“数字+普惠”：深化数实融合，探索普惠“新路径”

“叮！”伴随着一声清脆的提示音，经营酒水零售的高先生手机上收到了来自农商银行的“信e贷”资金到账消息。“现在从手机上申请贷款，两天时间资金就到账了，效率高太多了。”高先生对上门服务的农商行工作人员感慨道。

日用百货，酒水批发，餐饮美食……走进运河路美食街，百余户商户应接不暇。但在烟火气升腾的背后，许多商户也曾陷入经营寒冬，面临融资难、融资慢等困境。东营农商银行金水支行作为家门口的银行，第一时间梳理美食街内商户名单，逐户上门走访对接，了解商户资金需求，讲解“信e贷”等普惠金融产品和线上放款操作流程，以优质高效的金融服务为商户纾困解难。

“信e贷”“信e快贷”等产品是东营农商银行服务小微企业、个体工商户的“拳头”产品，普惠性高、服务面广。当前，如何利用数字技术，提升金融服务覆盖面、可得性、满意度是东营农商银行持续深耕数字普惠的重要课题。一方面，以客户需求为中心，运用大数据、云计算等新技术以及互联网思维，畅通手机银行、“微银行”等线上申贷渠道，实现“一键申贷、秒批秒贷”，推动普惠金融数字化转型；另一方面，提供“不止于信贷”的综合金融服务，满足各类市场主体支付结算、代发工资、国际业务等需求，提升数字普惠金融服务质效。截至目前，全行已走访小微企业、个体工商户等经营主体9700余户，普惠性贷款余额达69亿元。

“数字+绿色”：激活数据价值，唤醒沉睡“碳资产”

沉睡的“碳资源”如何转化成生态红利焕发新的生机？走进河口区数字经济产业园数智碳谷，碳计量、碳配额、碳交易的绿色低碳发展新画卷在数字金融的推动下徐徐铺展，从这幅绿色画卷中不难找到这一问题的答案。

东营天汇燃气是一家集管道天然气建设和天然气加工、储存、销售于一体的专业性燃气公司，在今年年初因需要购入大量压缩天然气而面临资金周转困难。在日常走访中，东营农商银行得知该企业有流动资金贷款需求后，迅速开展贷款调查，除考虑企业信用状况、资产情况等因素外，同时将企业碳排放、减排效果等“碳数据”纳入评级授信因素，最终为该企业发放1000万元信贷资金，并结合其在生产经营中的减排效果，在一定程度上给予贷款利率优惠，有效降低企业融资成本。

近年来，东营农商银行加强省碳金融数字服务平台运用，搭建“数字+绿色”金融桥梁，创新“降碳贷”等产品，将企业碳排放额、能耗限额等数据嵌入贷前、贷中、贷后管理全流程，让“碳资产”逐渐成为撬动金融资源的“融资筹码”；同时聚焦人工智能、新能源等领域，为东营市石油业商会预授信5亿元，进一步加大绿色低碳转型信贷投放力度。截至目前，全行绿色贷款余额超3亿元，通过数字技术和创新产品有效激活数据价值，推动区域绿色发展加“数”前行。

“数字+养老”：拥抱数字技术，托举幸福“夕阳红”

“我用‘山东农信’app里的积分兑换了10元立减红包，买菜又可以省下一笔钱。”“在里面点两下，交电费也不用愁了，真省事！”东营农商银行济南路支行营业大厅内，受邀前来参加活动的老年朋友们热烈地讨论着，对“智e通”带来的便利发出阵阵感叹。

这份热闹，源于济南路支行创新开展的“四喜相逢”品牌特色厅堂活动。网点以智慧营销系统为抓手，根据系统构建的客户画像做好客户金融需求和偏好分析，进行线上精准邀约，并在客户群内做好活动预热，推出“白菜猜猜猜”“薯你最快”“瓜分惊喜”等老年客户喜闻乐见的厅堂活动，将手机银行、电子社保卡等数字化产品和线上积分权益兑换等惠民福利宣讲嵌入活动环节，立足老年客群视角，提供温暖可信赖的养老金融服务，稳稳托起银龄幸福生活。

数字化成果应实现人人共享。面对“银发族”的数字困境，东营农商银行坚持智能化与人性化协同发展，围绕衣食住行等领域不断丰富场景建设，通过放大字体、语音交互等功能提升老年客群智能化产品体验，助力老年客户跨越“数字鸿沟”；同时开启“关怀模式”，利用移动PAD、便携制卡设备为行动不便老人开展上门服务，实现业务办理专人指导，推动适老化改造从“硬设施”到“软服务”全面跃进。今年以来，全行已面向老年客群开展特色厅堂活动400余场，上门服务180余次，覆盖老年客群3500余人。（张梦琦）