随着移动互联技术的迅猛发展，电信网络新型违法犯罪呈上升态势，严重危害着人民群众的财产安全。如何依托数字金融优势，最大程度减少电诈风险带给人民群众的损失？

今年以来，中原银行探索出治理新模式，为守护河南省人民群众“钱袋子”注入金融智慧与力量。

技术为盾：打造智能防控天罗地网

反诈的核心是“早发现、早拦截、早处置”，而数字技术正是实现这一目标的关键。

今年以来，中原银行利用屏幕共享、远程控制手段的电信诈骗案件频发，中原银行机关网络银行部党总支第二党支部作为手机银行APP的责任团队，立即启动“主动排雷”机制，组建线上安全防控先锋队，在已搭建的“三位一体”智能反欺诈防控体系基础上，针对转账汇款、定期支取等高频交易场景，加固预警模型，实施精准阻断。

2025年6月4日，三门峡卢氏县老人贾某遭遇冒充保险公司人员的电信诈骗，不法分子诱导其下载陌生软件，开启屏幕共享，通过手机远程控制中原银行100万元定期存单转为活期，并试图通过同名转账、购买实物金条等方式转移资金。

中原银行线上智能反欺系统鹰眼预警，对其实施临时管控账户。为全面保障老人贾某财产安全，线上安全防控先锋队派出党员刘亚梦赶往现场，协同人民银行三门峡市分行、当地反诈中心，通过“反诈预警信息共享平台”快速排查，成功拦截受害人建设银行账户4.7万元、工商银行账户1.8万元；同步协调公安机关追缴涉诈资金，顺利将在途运输的1.6万元实物金条退回河南钱币公司，“红色技术刃”已成为守护人民群众财产安全的第一防线。

人机协同：慧眼识破 AI 换脸开户骗局

犯罪分子转移诈骗资金最核心的介质是银行账户，随着全民反诈意识的增强，原本作为辅助使用的个人银行Ⅱ类户，成为他们作案的新型切入口。

2025年7月14日凌晨，中原银行95186远程服务团队有条不紊的工作被“滴滴”的风险预警声打破，电子账户审核系统发现多笔电子Ⅱ类户开户申请存在异常。夜岗值守员工唐小红在察觉系统提示风险后，当即联络业务熟手梁亚飞支援。作为党员示范岗，梁亚飞争分夺秒到达办公现场，经过慧眼甄别，至清晨7点共计拦截18笔非法开户交易请求，成功堵截不法分子AI换脸冒充客户批量开立Ⅱ类户用于洗钱的骗局。“科技+人工”的双轨拦截机制为人民群众的银行账户构建了7*24小时守护的坚实“防火墙”。

入心入脑：“小、老、乡”反诈宣教长效传播

让小种子开出花——培养高水平金融素养的未来公民。2025年9月，中原银行机关网络银行部党总支与河南交通职业技术学院交通信息工程系党支部联合开展“开学第一课，反诈进校园”活动，为700余名大学生深入浅出地拆解校园高发电诈套路。通过对金融诈骗案例的生动讲解，助力大学生们形成理性消费、科学理财的金钱观。“这堂课非常有趣，我第一次系统学习金融基础知识以及反电诈技能，开启了一个新世界。”

让老年人安享晚年——适老化反诈关爱千家万户中的“宝”。安阳市梅园庄街道钢五社区是一个具有30多年历史的老旧小区，60岁以上老年人超过1600人，空巢独居老人占比超过40%。针对小区老龄化严重的特点，中原银行机关网络银行部党总支组建了“夕阳守护志愿队”，定期联合社区党总支向社区老人开展宣教工作，党员志愿者们一对一指导老人们如何使用智能手机，包括安装必要APP、安全设置及常用操作演示，重点普及老年被骗类型和防范措施。

让乡亲们劳有所护——在广阔天地建设金融教育基地。2025年10月，中原银行机关网络银行部党总支联合新郑市龙湖镇郑老庄社区党支部开展“反诈进乡村”活动。党员志愿者们走进中原大地的田间地头，以“拉家常”的方式开展反诈宣传，向乡亲们科普网络反诈“八个凡是”、总结万能反诈公式。

截至目前，中原银行手机银行APP共上线反欺诈模型167个，覆盖高频交易场景16个，累计拦截高危电诈交易6.2万笔，有效避免群众资金损失超2800万，也获得了河南省“131”机制专项通报表扬。（来源：中原银行）

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