近年来，中国银行江苏省分行（以下简称“江苏中行”）携手江苏省医疗保障局等主管部门，创新性地将普惠医疗保险与数字人民币推广深度融合，用创新金融实践生动诠释了国家普惠金融战略与数字人民币服务民生的核心要义。

初心同向，惠民同行，筑牢“医保+数币”融合根基

“惠民保”，是近年来在多地推广的一项政府指导、市场运作的普惠型补充医疗保险。该产品以基本医疗保险为基础，重点对基本医保报销后个人负担仍然较重的医疗费用进行再保障，具有保费低、门槛低、覆盖广等显著特点，是织密多层次医疗保障网、缓解群众“看病贵”问题的重要民生举措。

在江苏，以“江苏医惠保”为代表的惠民保产品，在省医保部门指导下，由商业保险机构承保实施，打破年龄、健康状况等参保限制，精准覆盖基本医保报销后个人自付较重的高额医疗费用，成为防范群众免受“因病致贫、因病返贫”的重要屏障，让医疗保障的阳光照进千家万户。

但在实践中，如何让更多群众“愿意参保、便利参保”，始终是这项惠民政策持续落地、走深走实的关键一环。此前，参保缴费主要依托传统线上线下支付方式，流程相对分散，在操作便捷性、支付成本等方面仍面临一定门槛，影响了政策红利的充分释放。

数字人民币的引入，为破解这一问题提供了新的思路。“惠民保”与数字人民币，虽分别属于民生保障与金融创新两大领域，却有着高度契合的初心使命：前者聚焦“看病贵”的现实痛点，为全民健康筑牢安全防线；后者致力于构建更安全、更便捷、更普惠的支付新体系，让数字金融成果惠及更多群体。作为我国法定数字货币，数字人民币在安全性、便捷性、零手续费等方面具备天然优势，尤其契合民生缴费等高频、小额、普惠性场景。数字人民币与惠民保的创新结合有效简化了投保流程，提升了资金流转安全性，并通过江苏中行推出的满减优惠，进一步降低群众参保成本，让惠民政策的红利加倍释放。

双轮驱动，场景延伸，打造“优惠+服务”创新路径

作为数字人民币主要运营机构，江苏中行在推动二者融合的过程中，始终以用户需求为核心，通过“优惠让利”与“生态构建”双轮驱动，让“医保+数币”的融合从支付环节向全场景延伸，形成可落地、可感知的创新实践。

支付端让利，降低参保门槛：针对“江苏医惠保”、南京“宁惠保”、无锡“医惠锡城2024”等热门惠民保产品，用户只需开通中国银行数字人民币钱包并完成支付，即可享受立减优惠。这种“支付即减负”的直接激励，既降低了中低收入群体、老年人的参保成本，更吸引民众主动尝试数字人民币，实现“从尝鲜到常用”的习惯养成。

场景端延伸，升级服务体验：不止于支付优惠，江苏中行着力打通数字人民币在医疗健康领域的应用闭环，力图构建“医、保、付”一站式服务生态体系，让数字人民币从“保费支付工具”升级为“全流程健康服务伙伴”，让参保群众付费放心、看病省心。

价值叠加，普惠共赢，释放“1+1>2”融合效能

“医保+数币”的创新融合，不仅实现了两大领域的优势互补，更催生出民生保障、数字普及、金融服务三大维度的叠加效应，彰显了跨界创新的深层价值。

民生保障更普惠：政府指导下的普惠保险完成了第一次“普惠定价”，江苏中行的数字人民币优惠则实现了第二次“精准减负”。双重让利显著提升了重点人群参保意愿与能力，让保障网越织越密，真正实现“全民可及、全民共享”。

数字普及更高效：借助“惠民保”定期投保的高频场景，数字人民币以“实惠吸引+便捷体验”的方式快速触达大众，尤其是让老年群体在民生需求中自然接受数字金融，开辟了亲民化的普及路径。

金融服务更温暖：这场创新实践打破了“金融创新”与“民生保障”的壁垒，将前沿数字技术转化为群众口袋里的实惠、心中的踏实，生动诠释了“金融为民”的理念，让金融服务真正扎根民生、服务民生。

从“价值契合”到“实践创新”，再到“效能释放”，江苏中行以数字人民币为纽带，让普惠保险的民生温度与数字金融的创新活力深度融合。未来，江苏中行将持续发挥数字人民币安全、高效的优势，不断拓展其应用版图，创新服务场景，为社会公众提供更加普惠、便捷的数字人民币服务，为全省数字经济高质量发展注入更多中行力量。（来源：中国银行江苏省分行）