“莫道桑榆晚，为霞尚满天。”在兴业银行成都青羊支行的昆曲体验课堂上，银发学员们唱腔婉转；在兴业银行福州西湖支行的适老化服务专区里，理财经理正耐心讲解养老规划；在三明市图书馆内，老人们刷社保卡借读笑意盈盈……随着人口老龄化进程进入深度发展阶段，老年群体的需求已从基础的“老有所养”向高品质的“老有颐养”跨越。养老金融，作为连接民生保障与银发经济的重要纽带，正成为金融行业践行社会责任、开拓发展新空间的重要领域。

日前，中国证券报记者深入成都、福州、三明三地，走访老年大学、康养机构，以及兴业银行适老化支行、社保就近办网点等，在一个个鲜活的场景中，触摸“跳出金融做金融”创新模式的脉搏，探寻养老金融从服务个体到支持产业，再到赋能行业的高质量发展路径。

● 本报记者 李静

从养老到享老

青羊支行总伴着墨香与乐声。推开二楼舞蹈教室的门，金黄的银杏叶透过落地窗，把光影洒在地板上。成都飞机工业（集团）有限责任公司退休职工组成的舞蹈队正在排练队形，舞步起落间是藏不住的活力。在楼下昆曲体验课堂上，专业老师示范“水磨调”的婉转唱腔，银发学员们跟着吟唱。

“现在在家门口就能上课，一门课十几个课时才300多元，如果是兴业银行的客户，还能再退50元学费，太划算啦！”54岁的蒋姐刚排练完舞蹈，擦着额角的薄汗笑着对记者说。青羊支行把1300平方米的闲置场地无偿提供出来，与成都市老年大学共建的青羊校区，如今已成为周边老年群体的幸福驿站，10多个专业、30多个班级，累计服务7.5万余人次，让“家门口的老年大学”从愿景变成现实。

兴业银行网点的适老化细节藏着不动声色的关怀。青羊支行门口设置略微倾斜的坡道，最高处较地面抬升7厘米，方便轮椅行动；在福州西湖支行“兴公益”驿站里，老花镜、放大镜、拐杖、急救药箱等用品随手可及，适老化金融屏搭载语音播报功能，“银发金融产品”“金融反诈宣传”等板块清晰明了。

在三明，兴业银行养老金融服务满是市井烟火气。以社保卡为核心纽带，三明分行早已织就覆盖“政、食、娱、行、住、医、教”七大场景的网络，让“一卡通办”变成了触手可及的生活日常。“社保卡绑定+人脸识别支付”落地应用，让老年人生活更便捷：在长者食堂，轻抬脸部完成刷脸过程，屏幕立刻显示“支付成功”，政府补贴自动核销；在市图书馆，仅凭社保卡就能免押金借阅。

养老金融的温度与深度，藏在老人眼角的笑意里，落在网点的细微处，融在柴米油盐的烟火气中。它不再是单一的金融产品，而是让晚年生活更有质感的温暖陪伴。

从“输血”到“造血”

如果说服务民生是养老金融的根基，那么支持产业就是其持续发展的引擎。金融的价值从不只是简单“输血”，更在于通过创新机制催生出产业自我成长的“造血”能力。

“我们的目标是激发全社会形成‘老年友好型’商业创新，让各行各业真正从老年群体需求出发，将养老服务落实为切实行动。”兴业银行绿色金融部/战略客户部总经理助理洪森的话道出了产业赋能的关键逻辑，“这也是让养老产业成为经济发展新动能的核心所在”。

四川南充的养老机构里，创新的金融产品正激发产业活力。作为全国首单“养老床位使用率挂钩贷款”的受益者，养老机构负责人表示：“贷款利率与床位使用率直接挂钩，入住率达标就能享受贷款利率优惠，项目建成后我们将通过升级软硬件设施、提升餐饮服务、增设兴趣课程，持续提升服务能力。金融支持不再是一次性的资金注入，而是变成推动我们持续进步的长效机制。”

跳出“养老产业=养老院”的传统认知，兴业银行将金融服务系统性延伸至适老化改造、养老产品产销、老年医疗卫生、照护技能培训、智能养老设备研发等全产业链关键环节。“目前我们的服务已全面覆盖养老产业‘建设、改造、研发、生产、销售、服务’全生命周期，形成了完整服务架构。今年前十个月，我行新增服务的养老产业客户超百家。”洪森说。

“老有所依、老有所养、老有所为、老有所乐”，这四项传承千年的朴素愿景，正是兴业银行养老产业金融未来三到五年的核心议题与行动方向。该行正以跨界思维探索产业融合新路径，让养老服务融入更多产业。

“例如，我们正联动光伏企业，推动农村屋顶光伏项目落地。”洪森介绍道，100余平方米的屋顶每年能为老年农户带来千元左右的发电收益，这笔“额外养老金”让他们在乡村的生活更有底气。而更具社会价值的探索在于，未来银行可以通过此举引导企业升级服务模式：通过加密针对老年家庭的巡检频次，并在由各村巡检员负责的服务App中，集成独居老人安全监测与紧急告警功能，同时实现与民政部门的数据联动，共同构建一张覆盖农村的养老安全守护网。“对于积极履行此类社会责任、参与构建养老生态的企业，我们将通过优惠贷款利率等方式予以激励。”

从“独行”到“众行”

养老金融的长远发展，从来不是一家机构的单打独斗，而是整个行业的并肩前行。“我们正牵头搭建行业交流平台，既分享养老金融的实践经验，也推动各类金融机构深化合作、协同创新，让行业力量拧成一股绳，共同把养老金融这篇大文章做好。”兴业银行养老金融部总经理张畅说。

青羊支行的适老化改造经验，正成为行业共享的“金钥匙”。这家支行创新的“金融+教育”银校合作模式，已复制推广到绵阳、德阳等地，形成“一地开花、全省结果”的格局。“已有十几个批次的同业和政府部门来我们这里参观交流，希望我们的经验能带动更多机构做好养老服务。”该支行负责人说。

在福州的福建老年大学“银发人才会客厅”里，一场别开生面的养老产业研讨会正在进行。退休的医疗专家、金融从业者、企业管理者齐聚一堂，为养老金融行业发展建言献策。“这个平台是今年5月启动的，现在有科技经济、医疗健康等6个专业组团，汇集近百名各领域银发专家。”兴业银行福州分行负责人介绍，通过“年年有大会、月月有主题、周周有活动”的运营模式，这里既为老年人才搭建了老有所为的舞台，也成为连接银发智慧与产业需求的桥梁。

人才培养是行业赋能的关键一环。“我们要让每位服务老年客户的员工都懂养老、懂金融，更懂老人。”张畅说。目前兴业银行已有3000多名员工取得了养老金融规划师资质，培养了专业化人才队伍。

“故人不独亲其亲，不独子其子。”当金融服务不再局限于存取贷还，以温度回应民生诉求；当产业插上创新的翅膀，以活力激活银发经济；当行业打破壁垒的界限，以开放共绘发展蓝图，养老金融便不再只是一份业务，而是一份守护千万家庭幸福晚年的责任与担当。