（来源：北京商报）

“您好，我行授予您26.8万元，可用于日常消费，房屋装修，生意应急，回1查利率，回2办理”“您已初审通过，我行可将您的额度提高至88万元，五年随借随还，如需请您及时回复”……近段时间，有不少收到此类贷款推销短信的金融消费者在社交平台发问：“是不是真有福利？”在短信中，高额授信、无门槛可用、限时办理，对于有资金周转需求的人来说，确实很容易心动，但殊不知看似“天降额度”的背后，实际是不法分子精心包装的诈骗诱饵，5月11日，北京商报记者注意到，已有多地农商行发布风险提示，揭露此类诈骗套路。

这类高额授信是诈骗

一段看似正规的短信，实则是不法分子冒充农商行抛出的诈骗诱饵。近日，安徽郎溪、泾县等多地农商行陆续接到消费者反映，遭遇此类虚假授信短信骚扰，多家银行密集发布风险提示，提醒消费者严防风险。

安徽郎溪农商行称，近期，有消费者向该行反映称收到如下类似短信：“【农商银行】郎溪县某某超市，我行预授给您30万元额度，于5月20日到期，请及时回复：回1查利率；回2办理；拒收请回复R”，而发信人的号码则为1068212026042803此类无规律号码。

该行提示，这类短信通常是不法分子为实施诈骗目的而冒充银行工作人员抛出的诱饵。骗子利用短信、网页广告或直接大范围打电话等方式吸引受害人，通常以“额度高，利息低，对征信还没有任何要求”等为诱饵。受害人上钩后会被要求填写资料，之后骗子会以“交信用保险”“刷银行流水”“账号需要激活”“不继续会被起诉”等理由要求转账。有的骗子会先给受害人发放一笔小额贷款，随后诱导受害人提高信用额度。受害人若需提高额度，就需要按骗子的要求进行上述操作。转账完成后骗子会告知受害人贷款在几天后到账，之后拉黑受害人消失。

汇川农商行近期也发布声明表示，近期接到多位客户反映，收到以“农商银行”开头发送的贷款额度类营销短信，声称可申请数十万元储备金或备用金授信，并诱导客户回复信息、点击不明链接、下载非法App或添加“客服”微信办理业务。此类短信可能为诈骗分子利用伪基站改号或虚拟号码发送的虚假信息。诈骗套路通常为，诱导客户回复短信，点击不明链接，下载非法App或添加“客服”微信，进而索要银行卡号、验证码、密码等敏感信息，同时以“农商银行”名义诱导客户提供身份证件、征信报告等资料，收取中介费用，最终导致资金损失。

在安徽泾县，虚假授信短信也同样在发生，泾县农商行监测到部分客户收到内容为“【农商银行】某企业或某客户我行预授给您30万元额度，于5月20日到期，请及时回复：回1查利率；回2办理；拒收请回复R”的信息。该行提醒，此类虚假短信以高额贷款为诱饵，诱导客户回复信息，背后可能隐藏着套取个人信息、实施电信诈骗等风险。一旦回复短信，不法分子可能通过获取客户的个人信息，进而实施盗刷资金、冒用身份办理贷款等违法犯罪行为。

为何不法分子会将目标精准锁定在地方农商行身上？北京寻真律师事务所律师王德悦指出，这类诈骗之所以集中瞄准农商行，主要是利用了其“地方性”特点与“品牌辨识度较低”的现状。各地农商行虽为独立法人，却普遍使用“农商银行”的统一招牌，消费者难以逐一核实短信真伪。诈骗分子常以“本地优质单位合作”“政策放宽”等话术包装，迷惑性极强。同时，部分中小银行在数字化风控能力和公众安全教育的普及力度上，与大型银行存在差距，这也给了不法分子可乘之机。

认准正规银行办理渠道

这类冒充银行发送虚假授信短信的诈骗，并非近期才出现的新套路，而是电信网络诈骗中“虚假贷款”类诈骗的升级版本，结合近年来个人信息泄露乱象与贷款中介灰黑产业链，传播范围更广、迷惑性更强。但骗局的核心逻辑始终未变，在于不法分子抓住了部分用户“急于用钱”“贪图低息高额贷款额度”的心理，同时利用了地方农商行的品牌特点，逐步诱导受害人落入诈骗陷阱。

针对此类诈骗的高发态势，多家银行结合自身业务特点和行业规范，推出了具体的防范措施。

安徽郎溪农商行指出，银行贷款需要对客户的信用情况进行全面评估后才能办理，绝对不存在一个电话就承诺可办理贷款的情况。凡是声称“无须抵押、无须担保、不看征信、放款速度快”，要求缴纳“保证费”“解冻费”等各种手续费或“刷银行流水”的，一律为骗子。

此外，消费者收到标注为“【××银行】”的贷款营销短信，但发送号码为一串无规律的号码的，或来电为陌生电话，声称是某银行信贷员询问是否需要贷款的，要谨防上当。安徽郎溪农商行指出，对方可能是贷款中介或是诈骗分子，有疑问最好先拨打银行官方服务热线或是到柜台求证。针对有真实贷款需求的消费者，该行提醒，如有贷款需求要通过正规途径办理。消费者办理贷款业务应当到正规银行，办理正规的贷款业务不需要提前缴纳任何费用，银行对个人信誉的评估不会通过汇款等来进行，没有所谓的刷信誉度。

汇川农商行同样提醒，银行工作人员绝不会以任何理由向客户索要银行卡密码、短信验证码，也绝不会对外泄露客户个人信息。客户勿点击短信中的不明链接，切勿扫描来源不明的二维码。该行同时表示，未与任何第三方中介机构及个人开展贷款业务合作，在该行办理贷款不收取手续费、中介费、信息咨询费、代办费等费用，该行发放的贷款仅按合同约定收取利息。

正规银行的通知短信与诈骗短信有所不同。王德悦提醒，正规银行通常使用95开头的官方短号，也会启用少量经官方合规备案的106行业网关号段；但绝不会使用无备案、无银行官方标识的陌生106超长虚拟号码以及普通私人手机号，推送高额授信、贷款提额类营销和业务办理通知。正规短信不会标注“高额预授信”“限时到期”等内容，也不会引导用户回复数字办理业务。这类虚假短信风险极高，一旦回复，个人信息可能被泄露；骗子还会以刷流水、激活账户等理由诱导转账，甚至冒用身份贷款、盗刷资金。民众遇到此类短信需直接忽略并拉黑删除，切勿进行任何回复操作。

北京商报记者 宋亦桐