摘要：总量下降、结构分化（欢迎关注杠杆游戏）

撰文｜杆姐&编辑｜爱丽丝

2025年11月，看似监管压力有所缓解，其实隐藏了更为精准的打击策略。

企业预警通数据显示，11月银行监管罚单总数、罚没金额分别较上月减少7.48%和56.76%。

但有机构逆势成为监管关注焦点。其中股份制银行以3835.72万元的罚没金额位居各类型银行之首，而华夏银行凭借9张罚单、1435.96万元罚没金额成为“重灾区”。

城商行里亦有“显眼包”，北京银行以20张罚单、2818.14万元罚没金额遥遥领先。

先看整体。

11月，银行监管特征趋向于“总量下降、结构分化”。罚单总数433张，较上月减少7.48%；罚没金额1.60亿元，大幅下降56.76%。

这一数据变化背后，反映的是监管思路从广撒网向精准打击的转变。34张百万元以上的大额罚单，累计罚没金额达10,102.00万元，占当月总罚没金额的63%。

图表来源｜企业预警通（特此感谢）

其中杠杆游戏看到金融监管局开出290张罚单，占比66.97%，成为监管主力。央行107张罚单却贡献了7,268.71万元罚没金额，单笔平均罚金高达67.93万元，显示央行处罚更为严厉。

11月，信贷业务违规罚单有220张，虽仍居首位，但较10月增加12张的同时，罚没金额占比下降至28%。

这反映出银行在信贷审批流程上的显性违规减少。但“贷款三查未尽职”等隐性违规仍普遍存在。而数据报送与治理违规、员工行为管理不到位等领域的罚单数量大幅下降，分别减少14张和20张，降幅35%、54.05%，或与前期监管高压下银行合规整改显成效有关。

图表来源｜企业预警通（特此感谢）

部分领域的违规增幅异军突起。比如外汇业务违规罚单从24张增至35张；票据业务违规从20张增至29张。

“双罚制”则已成常态：11月机构罚单180张，个人罚单253张，个人罚单数量远超机构罚单。警告成为个人最主要的处罚类型。

2、

再看个例。如文初杠杆游戏所言，华夏银行在11月监管处罚中表现“抢眼”——罚单总数9张，罚没金额高达1435.96万元，罚单均额159.55万元。

与同为股份制银行的广发银行相比，华夏银行罚单数量少10张，但罚没金额却是广发银行的3倍以上。

最新的一笔在11月26日，华夏银行因十项违规行为被央行罚款1365.5万元。处罚的核心，是其多达10项的违法行为类型。

比如基础账户与结算管理方面的问题：违反账户管理、清算管理、收单业务管理规定；

现金与反假货币的疏忽：违反反假货币业务管理和人民币流通管理规定；

反洗钱防线的破防：这是本次处罚的重中之重。从“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定保存客户身份资料和交易记录”，到“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，乃至“与身份不明的客户进行交易”等。

信用信息的管理混乱：违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定等。

值得注意的是，这并不是华夏银行在2025年的首张千万级罚单。仅在9月份，该行就因贷款、票据、同业业务等问题被重罚8725万元。

屡罚屡犯，且违规领域从传统的信贷业务蔓延至基础运营和反洗钱等生命线领域，这不得不让人质疑：其内控体系到底咋了？高额罚款之下，整改效果又在何方？

种种违规之下，华夏银行业绩疲软：前三季度营收648.8亿元，同比下滑8.79%；归母净利润179.82亿元，同比下降2.86%，变幅均在上市银行中排名倒数。

3、

北京银行情况又有点不一样。杠杆游戏看到，其11月份以20张罚单、2818.14万元罚没金额成为当月罚单数量和金额“双高”典型，罚单均额达140.91万元，虽略低于华夏银行，但总量更惊人。

2025年11月28日，北京银行被处以约2526.85万元的巨额罚款，没收违法所得1886.3元，同时11名相关责任人被合计罚款86.5万元。

北京银行的违规清单与华夏银行高度重合，同样集中在账户管理、支付结算、反洗钱和信息管理等领域：

比如基础业务：同样涉及违反账户管理、收单业务、代收业务、反假货币等规定。这与华夏银行的罚单内容如出一辙，表明这类基础性、操作性的风险已成为行业通病。

反洗钱“重灾区”的再次确认：与华夏银行类似，北京银行在客户身份识别、大额和可疑交易报告、与身份不明客户交易等方面也部分失守。

特色业务的额外风险暴露： 除了共性问题，北京银行的罚单还点名了房地产类业务、地方政府融资管理、理财业务、表外业务等领域的违规。

全局来看，华夏银行和北京银行的千万级罚单也只是冰山一角。

毕马威近期发布的报告显示，2025年二季度和三季度，金融监管机构向银行、保险等机构共开出罚单735张，处罚金额7.96亿元，较2024年同期分别上涨10.36%和49.34%。

或许，下一场银行业竞赛，不只是规模与速度的比拼，而是谁能率先实现业务创新与合规管理的平衡发展。

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