信澳慧理财货币中期盈利4370万元 71亿规模稳增收益表现亮眼
核心财务指标全线向好
报告期内信澳慧理财货币三类份额合计实现本期利润4370.11万元，所有份额期末净值均保持1.0000元的货币基金标准面值，整体资产规模维持平稳运行态势，期末合计净资产达70.97亿元。
| 份额类别 | 本期已实现收益（万元） | 本期利润（万元） | 期末资产净值（亿元） |
|---|---|---|---|
| 信澳慧理财货币A | 2653.80 | 2653.80 | 39.60 |
| 信澳慧理财货币C | 327.21 | 327.21 | 5.41 |
| 信澳慧理财货币E | 1389.10 | 1389.10 | 25.96 |
| 合计 | 4370.11 | 4370.11 | 70.97 |
净值收益表现稳健
报告期内三类份额均实现正收益，其中E类份额收益率最高，长期运作以来累计收益跑赢业绩比较基准，净值波动率保持极低水平，符合货币基金低风险特征。E类份额合同生效至今累计收益1.7712%，较同期业绩比较基准收益率高出0.0439%，长期收益能力突出。
| 份额类别 | 报告期净值收益率 | 同期业绩比较基准收益率 | 收益差 |
|---|---|---|---|
| 信澳慧理财货币A | 0.5964% | 0.6695% | -0.0731% |
| 信澳慧理财货币C | 0.5615% | 0.6695% | -0.1080% |
| 信澳慧理财货币E | 0.6416% | 0.6695% | -0.0279% |
| 合同生效至今累计（E类） | 1.7712% | 1.7273% | 0.0439% |
上半年投资运作灵活高效
2026年上半年债市震荡偏强，流动性宽松支撑利率中枢持续下移。本基金主要配置银行存单、存款和短期融资券，一季度在春节和跨季期间灵活参与资金交易，二季度在收益率下行阶段通过拉久期增厚收益，在保障流动性的前提下实现资产稳健增值。期末投资组合平均剩余期限为112天，最高值120天、最低值87天，全程未出现剩余期限超监管红线的情况，运作合规性拉满。
下半年市场展望清晰
管理人判断下半年货币政策将维持适度宽松基调，降准仍有可期，政策性利率存在调降可能，债券市场整体有望呈现牛平或慢牛格局。后续基金将重点重视票息保护和杠杆收益空间，同时规避季末流动性分层、理财赎回引发的阶段性波动风险，为持有人资产安全保驾护航。
期间费用匹配规模增长
报告期内基金合计管理人报酬612.14万元，托管费144.03万元，费用支出较上年同期均有明显提升，与基金规模增长完全匹配，不存在不合理费用列支情况。
| 费用项目 | 本期发生额（万元） | 上年同期发生额（万元） |
|---|---|---|
| 基金管理费 | 612.14 | 450.40 |
| 基金托管费 | 144.03 | 105.98 |
| 销售服务费 | 570.29 | 485.96 |
交易费用符合产品属性
报告期末基金应付交易费用合计5.05万元，全部为银行间市场交易相关费用，无交易所市场交易应付费用，完全契合货币基金以银行间品种为主要投资标的的属性。
| 项目 | 金额（万元） |
|---|---|
| 应付交易费用 | 5.05 |
| 其中：银行间市场 | 5.05 |
债券投资收益结构健康
报告期内基金债券投资总收益4884.87万元，其中债券利息收入贡献4562.32万元，占比超93%，同时在债市偏强行情下兑现了322.56万元的买卖债券差价收入，收益来源多元且稳定性极强。
| 债券收益构成 | 金额（万元） |
|---|---|
| 债券利息收入 | 4562.32 |
| 买卖债券差价收入 | 322.56 |
| 合计 | 4884.88 |
关联交易合规零佣金
本报告期内基金未发生通过关联方交易单元进行的任何交易，也无应支付关联方的佣金，关联交易合规性表现优异，不存在利益输送空间。
重仓债券资质极高
基金前十大重仓债券合计占基金资产净值比例超20%，以国开债、头部银行同业存单、央企短融为主，信用资质极高，安全性充足，底层资产几乎不存在违约风险。
| 序号 | 债券名称 | 公允价值（万元） | 占基金资产净值比例 |
|---|---|---|---|
| 1 | 24国开02 | 30495.98 | 4.30% |
| 2 | 26上海银行CD016 | 19965.38 | 2.81% |
| 3 | 26杭州银行CD035 | 19885.18 | 2.80% |
| 4 | 22国开03 | 10176.48 | 1.43% |
| 5 | 26中交二航SCP002 | 10021.23 | 1.41% |
| 6 | 26张江集SCP002 | 10017.64 | 1.41% |
| 7 | 25广州银行CD091 | 9997.34 | 1.41% |
| 8 | 26广州农商行CD002 | 9996.40 | 1.41% |
| 9 | 26上海银行CD003 | 9994.15 | 1.41% |
| 10 | 25建设银行CD292 | 9993.81 | 1.41% |
持有人分布分散风险低
期末基金总持有人户数达62.26万户，个人投资者持有占比96.04%，是典型的大众闲钱理财工具，户均持有份额1.14万份，分布极度分散，几乎不存在大额集中赎回引发的流动性风险。
| 份额类别 | 持有人户数（户） | 户均持有份额（份） | 个人投资者占比 | 机构投资者占比 |
|---|---|---|---|---|
| 信澳慧理财货币A | 263735 | 15013.24 | 99.98% | 0.02% |
| 信澳慧理财货币C | 72247 | 7489.20 | 48.23% | 51.77% |
| 信澳慧理财货币E | 286615 | 9058.50 | 100.00% | 0.00% |
| 合计 | 622597 | 11398.85 | 96.04% | 3.96% |
从业人员持有占比极低
期末基金管理人从业人员合计持有本基金16.90万份，占总份额比例不足0.01%，基金经理及高管均未持有本基金份额，完全不存在利益输送相关风险，运作独立性极强。
| 份额类别 | 从业人员持有总份额（份） | 占总份额比例 |
|---|---|---|
| 信澳慧理财货币A | 75248.38 | 0.00% |
| 信澳慧理财货币C | 92696.20 | 0.02% |
| 信澳慧理财货币E | 1022.57 | 0.00% |
| 合计 | 168967.15 | 0.00% |
份额交易规模高度稳定
报告期内基金总申购金额3062.05亿元，总赎回金额3063.42亿元，整体份额仅小幅净减少0.14亿元，规模保持71亿元左右的高度稳定区间，充分体现出持有人对该产品的长期认可度。
| 项目 | 金额（亿元） |
|---|---|
| 本期基金申购款 | 3062.05 |
| 本期基金赎回款 | 3063.42 |
| 份额交易净资产变动 | -0.14 |
| 期末净资产合计 | 70.97 |
券商单元使用零交易佣金
基金仅租用中金公司2个交易单元，报告期内未发生股票、债券、债券回购等相关交易，佣金支出为0，完全符合货币基金低交易频率的运作特征，交易成本控制表现优异。
| 券商名称 | 交易单元数量 | 股票成交金额 | 债券成交金额 | 应支付佣金 |
|---|---|---|---|---|
| 中金公司 | 2 | 0 | 0 | 0 |
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