近些年，国内居民存钱的热情是越来越高涨。最新数据显示：今年1-10月，我国人民币存款增加23.32万亿元。其中，住户存款增加15.71万亿元，占新增总量的67.3%，成为存款增长的主力军。居民存款热情之所以高涨，主要是为了应对失业、疾病等突发事件。同时，大家存钱也是为将来可能发生的子女教育、购房首付、购买大件商品等支出做准备。

而面对居民存款的持续增加，有业内人士提醒：11月过后，存款市场将进入到新阶段，家里存款超过50万的，一定要提前布局，做好两手准备。让我们一起来了解一下：

第一手准备：存款利息收入会越来越少

现如今，银行存款利息收入是越来越少。以1年期的定期存款为例，之前是2.25%，现在只有1.35%。这意味着，存款利息收入已经跌幅超过40%。如果把50万存入银行，之前一年的存款利息是11250元，现在存款利息只有6750元，足足少了4500元。未来存款利息收入还会越来越少。

导致存款利息收入越来越少的原因主要有三个：①央行希望通过降息，来迫使储户把存款拿出来，用于投资和消费。②存款利率的下降，意味着贷款市场的利率也会下调，这样可以降低企业和购房者的融资成本。③银行存款利率下调之后，可以使存贷利差进一步扩大。此举不仅可以提高银行的业绩，也能够增强银行抵御系统性金融风险的能力。

而对于当前储户存款利息越来越低的趋势，如果你的存款超过50万，可以把钱存入股份制银行。因为股份制银行的存款利率要高于国有银行，而存款的风险则要比中小银行低得多。此外，储户还应该存股份制银行的3年期大额存单，这样既可以获得较高的存款利息，又能够锁定中长期存款利率。

第二手准备：警惕存款的风险在上升

在很多储户看来，把钱存在银行里面最安全。但实际上，从2020年开始，国内有包商银行、辽阳农商银行、太子河村镇银行倒闭。事实上，银行破产倒闭的情况虽不常见，但绝非不可能。而随着未来倒闭的银行数量越来越多，就有不少储户表示担心：“万一银行倒闭了，我存在里面的钱，是不是就拿不回来了？”

实际上，储户根本没必要担心，央行早在2015年就推出了《存款保险条例》，而根据该条例规定，只要储户的存款+利息，不超过50万，就可以在7个工作日内，获得全额的赔偿。那么，50万以上的存款，又该如何规避风险呢？对此，我们建议储户注意以下这几点，这样存款才能更安心。

首先，先看该银行是否有存款保险标识。储户在把钱存入银行时，一定要先查看该银行是否有存款保险标识。如果有就可以放心存入。即使银行出现倒闭的情况，储户存款+利息在50万以下的可以获得全额赔偿。

再者，储户不要把所有的钱都存在一家银行，而是应把手里的钱分开存入2-3家银行，就是不要把所有鸡蛋都放在一只篮子里面。同时，每家银行的存款+利息不要超过50万。如此一来，即使在储户存钱的银行当中有一家银行倒闭，这对储户存款的影响也不会太大。

最后，储户要明白“存款”和“理财产品”的区别。根据《存款保险条例》规定，如果遇到银行倒闭，储户的存款+利息在50万以内的可以获得全额赔偿。而如果你购买的是银行理财、银行代销的基金、保险、信托等，在遇到银行倒闭的情况时，无法获得一分钱的赔偿。所以，储户一定要分清楚自己购买的是“存款”，还是“理财产品”，千万不要搞错了。