10月30日晚间，齐鲁银行发布2025年三季报（以下简称“三季报”）显示，虽然截至9月30日该行营收和净利润实现双增，但其个人贷款较上年末下降6.08%，加权平均净资产收益率等多个关键盈利指标下滑，资本充足率下降至低于行业平均水平，归属于母公司所有者的其他综合收益税后净额为-19.33亿元。业绩承压的同时，年内已有3家分行、1家控股村镇银行因违法违规被监管部门处罚通报！

经营业绩

营收净利虽双增，行业排名均在中后部

三季报显示，截至9月30日，齐鲁银行资产总额为7787.03亿元，较上年末增长12.93%。规模扩张的同时，营收和净利润实现双增。其中，2025年前三季度，实现营业收入99.24亿元，同比增长4.63%；实现净利润39.75亿元，同比增长16.14%；基本每股收益0.72元，同比增长9.09%。但记者注意到，齐鲁银行前三季度99.24亿的营业总额，远低于同期第一名江苏银行的671.83亿元和第二名宁波银行的549.76亿元，也低于行业平均数236.52亿元和中位数117.4亿元，在全国17家上市城商行中，仅排名11，而其39.75亿的净利润，不仅远低于第一名江苏银行的318.95亿元和第二名宁波银行的225.78亿元，也低于行业平均数102.12亿元和中位数51.96亿元，在全国17家上市城商行中仅排名13位。

据同花顺iFinD数据，截至三季度末，A股上市城商行资产总额合计达30.94万亿元，共实现营业收入4020.84亿元，较去年同期增长4.87%；实现归母净利润1710.89亿元，较去年同期增长6.94%。这意味着，齐鲁银行营收增速不及行业平均增速。

记者还注意到，虽然报告期内，齐鲁银行贷款总额达3830.07亿元，较上年末增加458.65亿元，增长13.60%，占资产总额比例49.19%，较上年末提升0.29个百分点。但其报告期末个人贷款余额为811.65亿元，较上年末减少52.52亿元，降幅达6.08%。在银行纷纷发力个贷信用贷的行业背景下，齐鲁银行的个贷业务却出现超6%的降幅。

记者注意到，虽然2025年前三季度，齐鲁银行净利润增幅达双位数。但是报告期内，其多个关键盈利指标却出现了下滑。其中，加权平均净资产收益率（年化）为11.73%，同比下降0.23个百分点；扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（年化）11.52%，同比下降0.15个百分点；资产利润率（年化）0.72%，较上年末下降0.04个百分点。

此外，记者还注意到，2025年前三季度，齐鲁银行归属于母公司所有者的其他综合收益税后净额为-19.33亿元，而上年同期为8.20亿元，同比由正转负且亏损规模较大。

资产质量

损失类贷款占比上升

资产质量方面，虽然报告期内齐鲁银行的资产质量持续改善。不良贷款率较上年末下降0.10个百分点，为1.09%；关注类贷款占比较上年末下降0.11个百分点，为0.96%。但是记者注意到，其损失类贷款占比微升。三季报显示，齐鲁银行损失类贷款占比从上年末的0.34%升至0.39%，次级类贷款余额17.96亿元，仍存在一定规模。

此外，报告期内，齐鲁银行的资本充足率出现了下降态势。三季报显示，报告期末齐鲁银行核心一级资本充足率11.49%，同比上升0.74个百分点，但一级资本充足率12.56%，同比下降0.37个百分点，资本充足率14.70%，同比下降0.47个百分点。来自国家金融监督管理总局的统计数据显示，2025年二季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.58%，一级资本充足率为12.46%，核心一级资本充足率为10.93%，由此可见，尽管核心指标仍满足监管要求，但齐鲁银行的资本充足率已不及行业平均水平，一级资本充足率和核心一级资本充足率也仅略高于行业平均水平。

违规问题

年内3家分支机构被罚

记者注意到，近年来，齐鲁银行的违规问题时有发生，仅年内已有3家分支机构、1家控股村镇银行因为违法违规被监管处罚通报。

今年7月1日，国家金融监督管理总局山东监管局官网公示的行政处罚决定书（东金罚决字 < 2025 > 10号）显示，齐鲁银行东营分行因贷前调查不尽职，违规办理二手房贷款被罚款30万元。同时，孙鹏飞（时任齐鲁银行东营分行客户经理）被警告。

5月14日，国家外汇局山东省分局公示的行政处罚决定书（日汇罚 < 2025 > 1号）显示，齐鲁银行日照分行因违规办理结汇业务，被国家外汇管理局日照市分局罚没44.88万元。

5月9日，中国人民银行山东省分行官网公示的行政处罚决定书（泰银罚决字 < 2025 > 3号）显示，齐鲁银行股份有限公司泰安分行违反账户管理规定，被罚款450000元。

4月17日，依据中国人民银行河南省分行行政处罚决定信息公示表内容，登封齐鲁村镇银行因未能严格遵守安全管理相关要求，被处以1.5万元罚款。爱企查显示，登封齐鲁村镇银行是由齐鲁银行股份有限公司控股80%的村镇银行。

记者梳理发现，去年齐鲁银行还曾因15项违法违规收到年内城商行最高金额的罚款。

2024年1月2日，国家金融监督管理总局山东监管局公示的行政处罚决定书显示，因存在对关联交易贷款管理不到位、流动资金贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、个人贷款管理不到位、信贷资金购买本行不良资产等15项违法违规行为，齐鲁银行被合计罚款1495.13万元，其中总行被罚1375.13万元，分支机构被罚120万元。时任齐鲁银行行长助理、副行长陶文喆被给予警告处分并罚款5万元。这笔罚款不仅是齐鲁银行2021年上市后截至目前的最大单笔罚款，也是2024年城商行领域的最大单笔罚单。

此外，去年，齐鲁银行另有两家分行因违法违规被处罚。

2024年12月4日，齐鲁银行临沂沂南支行因“贷款‘三查’不到位，严重违反审慎经营规则”被临沂金融监管分局处以罚款35万元。

2024年12月30日，国家金融监督管理总局聊城监管分局行政处罚信息公开表显示，齐鲁银行股份有限公司聊城分行因贷款管理不到位被罚款35万元。韩登森（时任齐鲁银行股份有限公司聊城高唐支行行长）对上述违法违规行为负有责任，受到警告。

（来源：半岛网）