银行"内鬼"勾结骗贷团伙：11个月61笔虚假贷款套取2300万背后的风控漏洞

一场精心设计的骗贷"双簧戏"在陕西咸阳上演。2022年，某国有银行两家支行在11个月内密集审批通过61笔"烟商e贷"，表面合规的材料背后，是支行副行长与骗贷团伙的"默契配合"。这些贷款在到账24小时内被集中提现，借款人集体"蒸发"，留下2300余万元的资金窟窿。 这起案件不仅暴露出银行内部管理的重大疏漏，更折射出当前金融犯罪"产业化"升级的严峻态势。

从形式合规到实质骗贷的完美伪装令人震惊。所有贷款申请材料都具备完整的营业执照、经营流水等要素，甚至通过了银行系统的初步审核。但细心的风控人员发现，这些自称烟酒店经营者的申请人，要么操着浓重的外地口音，要么对店铺经营情况语焉不详。更蹊跷的是，所有贷款资金均在到账当天被迅速提现，这种异常的资金流动模式最终撕开了骗局的伪装。调查显示，61家"烟酒店"中，有的注册地址是废弃仓库，有的根本不存在，所谓的经营流水全是犯罪团伙用专业软件伪造的"作品"。

两家支行副行长崔某、张某的"内鬼"角色成为案件关键。他们明知材料造假，却利用审批权限为每笔贷款"开绿灯"，累计收受150余万元好处费。这种"里应外合"的作案模式，使得骗贷团伙能够突破银行的多重风控防线。 银行内部监督机制的失效令人扼腕——在长达11个月的时间里，异常贷款的高频集中发放、同一审批人的反常操作，都未触发有效的风险预警。直到形成1500余万元不良资产后，系统才发出警报，但为时已晚。

司法机关的处置展现了 "穿透式监管"的威力。武功县检察院通过"一案多查"机制，不仅追究骗贷者的刑事责任，还深挖银行内部的职务犯罪。通过比对资金流水与审批记录，精确锁定受贿事实；追踪赃款去向，追回242万元损失。这种全链条打击模式，最终让14名涉案人员受到法律制裁，其中两名"内鬼"行长分别获刑五年三个月和三年十个月。

此案绝非孤立现象。2025年金融监管数据显示，全国信贷违规罚单达3000张，其中农商行成为重灾区。更值得警惕的是，犯罪手段已从个体作案升级为 "黑灰产"产业链：山东王某案中，犯罪团伙通过高评高估房产价值骗贷1.2亿元；江西张某案则伪造77套产权证骗贷1.1亿元。这些案件共同特点是都有银行内部人员充当"保护伞"，形成"材料伪造-资质包装-内部疏通"的完整犯罪链条。

当银行业从追求规模扩张转向质量发展，当每一个审批环节都留下不可篡改的责任印记，类似咸阳的骗贷悲剧才可能从根本上杜绝。 在金融安全这场没有终点的保卫战中，既需要监管的利剑高悬，更需要金融机构将风险意识融入血液——因为最坚固的防线，永远是人心中的那杆秤。