齐鲁晚报 齐鲁壹点记者 赵婉莹

近日，山东省首家民营银行——蓝海银行正式发布2025年年度报告。面对金融业高质量发展转型的全新要求、行业利率市场化深化推进、行业监管持续规范等多重外部变化，叠加自身主动优化资产结构、推进合规转型的内部战略调整，蓝海银行2025年经营业绩呈现短期波动。该行始终锚定长期主义，主动摒弃规模情结、速度情结，以换挡转型夯实发展根基，在坚守合规底线、服务实体经济中培育新动能，走出一条民营银行特色化、可持续的高质量发展之路。

年报数据显示，2025年蓝海银行资产总额达421.55亿元，各项贷款余额224.24亿元，各项存款余额352.62亿元，全年实现营业收入10.57亿元、经营利润4.98亿元。业绩短期承压，并非经营层面的被动挑战，而是该行主动谋变、聚焦质效、蓄力长远的战略选择，更是为筑牢长期稳健发展底盘作出的阶段性合理取舍。

从外部发展环境看，2025年，金融业在监管引领下迈入规范提质、结构优化、高质量发展的全新阶段。利率市场化改革纵深推进，行业净息差回归合理水平，推动银行业从规模扩张转向内涵式增长。在监管部门统一部署下，互联网贷款业务迎来系统性规范治理，引导行业加速出清乱象、正本清源，告别粗放式增长模式，加速向合规化、专业化、精细化方向升级。这一系列变革既是金融服务实体经济的必然要求，也是防范化解金融风险、推动行业行稳致远的关键举措，为银行业可持续发展划定清晰路径、奠定坚实基础。

顺应行业变革大势与监管政策导向，蓝海银行没有拘泥于短期业绩起伏，而是以长远战略眼光全面推进经营转型，坚持把短期业绩表现置于长期合规发展之下，把规模扩张诉求让位于发展质量提升，正式完成从“重规模、重增速”向“重质量、重效益”的发展赛道切换。

在业务模式转型上，该行果断告别“广撒网、拼规模”的传统助贷模式，成立普惠自研事业部，全力布局自营普惠消费贷产品。为筑牢自主经营根基，蓝海银行主动终止与 40 余家助贷机构的合作，聚焦自主获客、自主风控、自主运营。以大数据风控为核心支撑，配齐客户转化、贷中管理、资产回收全流程能力，稳步扩大消费金融自营规模，有效对冲传统业务调整影响，逐步构建起自主可控、合规高效的普惠金融业务体系。

立足金融服务实体经济的根本宗旨，蓝海银行持续加大对小微市场主体与地方经济的金融支持力度。该行完成泛小微业务整体规划，专门设立小微企金部，在山东省内启动小微金融 IPC 业务，精准破解小微企业融资难题；同时推进供应链金融产品创新与场景落地，以金融活水浇灌实体经济沃土。在对公业务领域，坚持差异化、特色化发展策略，制定政信类业务准入标准，稳步拓展优质对公客户，培植新的业务增长点，形成普惠自研、小微金融、对公业务三轮驱动的稳健业务格局。

稳健经营是银行的立身之本，合规风控是穿越周期的核心底气。2025年，蓝海银行风险管理能力持续迭代升级，22 项主要监管指标连续七年全部达标，涵盖资本充足、资产质量、流动性风险、关联交易等全部核心领域，成为国内少数连年实现监管指标全达标的民营银行之一。截至2025年末，该行资本充足率15.63%，不良资产率控制在1.43%，主体信用评级维持AA+，并继续保持自律机制基础成员地位，稳健发展底色愈发坚实。

在风控体系建设上，该行落实“还款能力 + 还款意愿”双核风控策略，深化共债专项治理，建立常态化贷后例会机制，按季度全面盘点资产风险、检视管理质效，推动风控从“事后处置”向“事前预见”转型，为业务转型与创新发展筑牢安全屏障。

短期调整是为了更长远的行稳致远。蓝海银行的战略转型，既契合民营银行差异化、特色化发展的监管导向，也顺应了金融业从粗放增长向高质量发展变革的时代大势。当前，中小民营银行纷纷精简助贷合作、聚焦自营能力建设，行业加速向持牌、合规、精细化方向升级，蓝海银行的主动转型，正是民营银行践行高质量发展的生动缩影。