（来源：经济参考报）

随着暑期出行、亲子消费、家电换新等需求集中释放，银行消费贷市场也迎来了新一轮竞争，各类消费贷让利活动层出不穷，部分产品的限时优惠年化利率最低已下探至3%，还叠加了财政贴息、利息抵扣券等多重福利。

记者注意到，在国有大行中，中国银行厦门分行推出了“清凉一夏，E贷有礼”消费贷，年化利率低至3.1%，并设置了阶梯式立减金福利，提款达标可领取不同额度的微信立减金；交通银行宁波分行惠民贷则针对首次提交申请且审批通过的客户发放3.00%至4.68%年化利率的优惠券，并可按规定享受贴息政策。

部分银行还推出了抽奖等活动，同时上线了机票、酒店、景区门票等场景的信用卡消费满减优惠活动。其中，江苏银行面向所有62开头的银联信用卡持卡人，推出机酒门票消费满减优惠活动，使用指定卡片支付即可享受满300元立减15元、满1500元立减75元、满4000元立减200元的福利；工商银行信用卡则针对邮轮出游场景释放专属权益，不仅有满5000元减500元的立减优惠，还同步上线了指定门店刷卡金消费返现等系列活动。

在各家银行纷纷围绕消费贷花式营销之际，不少消费者也频繁接到银行的消费贷营销电话或短信。广州某市民向记者反映，自己此前申请过中银E贷但并未实际使用额度，近期却每隔一段时间就会收到该行发来包含消费贴息等优惠提示的短信，甚至还接到过建设银行打来的消费贷推销电话。

记者对多家银行网点进行了电话采访，部分银行客服表示，当前消费贷可按最低利率标准执行，用户绑定微信、支付宝进行消费还能享受年化1%的贴息优惠。另外，记者在建设银行、中国银行的手机银行APP上发现，中行E贷、建行快贷的消费贷额度上限均为30万元，最低年化利率分别为3.1%、3%。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏分析称，银行业正经历从“规模扩张”向“质量深耕”的深刻转型，3%的利率已逼近甚至低于部分银行的资金成本线，银行需要通过阶段性“让利”来获客，但这种模式难以成为常态。他提醒，银行在推进过程中应避免过度营销，更不能引导客户超出自身能力盲目超前消费。

实际上，在银行大力促销暑期消费贷的同时，消费贷的最新存量规模却呈现下降趋势。2026年上半年金融统计数据报告显示，上半年人民币贷款增加10.72万亿元，分部门看，住户贷款减少3668亿元，其中短期贷款减少5881亿元，中长期贷款增加2212亿元。截至6月末，短期消费贷余额已由去年末的94900.77亿元下降至88238.38亿元。