在监管推动中小金融机构改革化险、减量提质政策导向下，农村中小银行整合重组持续提速。

国家金融监管总局日前披露的最新数据显示，截至2025年末，由总局及派出机构监管的法人机构共6489家，较2024年末减少了711家。其中，农村中小银行从3603家减少至2933家，合计减少670家，降幅达18.6%。

“这轮缩减绝非简单的关停并转。”南开大学金融学教授田利辉表示，过去部分地区金融机构的设立存在行政驱动、脱离实体经济真实需求的倾向，如今数量回归理性是纠偏的必然。未来这一趋势仍将延续，但重心会从数量压降转向治理能力提升。合并从来不是终点，让整合后的机构建立起真正可持续的经营能力和风险管控水平，才是这轮改革最终的检验标准。

农村中小银行改革提速

2025年6月，工商银行收购重庆璧山工银村镇银行，率先打响国有大行参与“村改支”的第一枪。此后，国有大行推进村镇银行改革的序幕正式拉开。

紧随工商银行之后，交通银行也加入“村改支”阵营，稳步推进旗下村镇银行整合。2025年8月，四川金融监管局批复同意交通银行收购大邑交银兴民村镇银行，将其改建为交通银行成都大邑支行、成都大邑安仁支行，完成首单“村改支”的落地。

上述案例正是监管层持续推动中小金融机构减量提质的印证。2025年1月，金融监管总局在年度监管工作会议上明确了六大监管重点任务，其中“加快推进中小金融机构改革化险”位居首位，凸显监管层对包括村镇银行在内的中小金融机构风险处置工作的高度重视。

政策导向下，2025年成为中小银行“减量提质”的关键年份，村镇银行上演“大撤退”，几乎每月都有村镇银行批量被吸收合并的消息。

村镇银行被吸收合并并改制为分支机构的方式，一方面有助于其增强服务能力和抗风险能力；另一方面也可借助“村改分、村改支”，适当拓宽经营范围。

截至2025年末，由金融监管总局及派出机构监管的法人机构共6489家，较2024年末减少了711家。值得注意的是，其中，农村中小银行数量变动较大，较2024年末减少670家，降幅达到18.6%。

田利辉认为，一年净减711家法人机构，意味着中国金融体系正从过去铺摊子、扩数量的粗放扩张阶段，转入收拳头、提质效的存量优化阶段。减少的主力集中在农村中小银行和村镇银行，这是前几年风险集中暴露后监管推动合并重组的集中兑现，也是金融供给侧改革从文件走向落地的实质性一步。

邮储银行研究员娄飞鹏表示，中小银行缩量是风险化解、结构优化、服务升级等因素共同作用的结果。多数法人通过吸收合并、收购承接等市场化法治化路径，被整合进资本更足、治理更规范的主体，村镇银行“村改支”“村改分”、省级统一法人农商行等模式加速落地，从而有效防控风险，提高银行业服务经济社会发展的能力。

行业步入减量提质新阶段

今年以来，以村镇银行为代表的中小银行整合节奏持续加快，多地吸收合并、机构重组落地，地方中小金融机构改革化险、减量提质走向纵深。

例如，7月，多起机构整合案例集中落地。深圳龙华新华村镇银行获批复解散，全部资产、负债、业务、网点及人员由顺德农商行承继；河南农商银行获批吸收合并省内鹤壁、漯河两地共9家农商行（农信社）、村镇银行，注册资本增加80.47亿元，增至996.86亿元。

与2024年末相比，截至去年末，城市商业银行减少1家，为被新疆银行吸收合并的新疆汇和银行；直销银行减少1家，为被邮储银行吸收合并的中邮邮惠万家银行；农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、农村资金互助社、村镇银行等农村金融机构合计减少670家；金融租赁公司、企业集团财务公司分别减少1家、7家。

本轮机构调整并非简单关停退出，而是金融行业新陈代谢：银行业推进减量提质，理财、金融资产投资公司实现增量扩容。

田利辉表示，法人机构有减有增，恰是金融体系新陈代谢、吐故纳新的健康体征。“量减”与“服务增”并行不悖，金融服务的毛细血管并未萎缩，反而在强主体的承载下更加畅通。理财子公司、股份制银行AIC成为新增银行业法人主要力量。名单显示，截至2025年末，其他金融机构较2024年末新增4家，分别为浙银理财有限责任公司、兴银金融资产投资有限公司、招银金融资产投资有限公司、信银金融资产投资有限公司。

数据显示，截至2025年末，由总局及派出机构监管的法人机构共6489家。其中，银行业金融机构法人3619家 ，外国及港澳台银行分行114家，保险机构法人239家，保险专业中介机构法人2506家，外国再保险公司分公司8家，金融控股公司法人3家。

田利辉认为，从结构看，3600余家银行法人仍占绝对主体，但保险专业中介多达2500多家，折射出中介领域小散弱的格局同样面临深度整合压力。金融控股公司仅列三家，则反映出金控牌照审批始终保持审慎克制，防风险取向一以贯之。

顶层政策也在持续明确改革方向。4月召开的中央政治局会议提出“推动中小金融机构改革”，7月召开的中央政治局会议进一步提出“扎实推进地方中小金融机构改革化险、减量提质”。

国家金融监管总局在2026年年中工作会议上要求，稳步推进中小金融机构改革化险，有效防范化解重点领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。同时要求强化监管引领，督促金融机构加快改革转型、实现错位发展，多措并举营造良好行业生态，有效提升经济金融适配性。

娄飞鹏认为，从各类型机构角度，未来银行业金融机构发展将呈现差异化发展格局，各类发挥自身特色、优势更好服务经济社会发展。