2026、1、2日

题目：一位在美华人直言不讳，说中国手机扫码支付是天下最傻的发明

作者：佚名

摘录：技术的好坏，不看谁更飘，而看谁更贴近人。 一个人、一家店、一座城，能顺畅地把钱付出去，把事办完，这才叫有滋味。

AI导读：“扫码支付让烤红薯大爷到故宫游客都轻松付钱，中国七成交易靠这个‘不挑人’的小方码。美国信用卡潇洒却卡住6%没银行账户的人——技术好坏不看谁更飘，而看谁更贴近人。”

一个在美国生活的华人一句话把天点着了——中国的扫码支付是“世上最傻的发明”，美国那套信用卡“轻轻一碰就行，方便又潇洒”。

他话音落地，评论像开锅的水，吵吵嚷嚷。

有人拍桌子，有人皱眉头。

也有人忍不住想问一句：潇洒是潇洒，真有那么多人能用得上吗？

他在纽约一家咖啡店遇到这位华人。

对方递卡靠一下，“滴”，笑得眉梢都飞起来：“看见没？就这一碰，省事儿！”他看着那张卡，心里过了一遍账本：这碰得真利落，账算起来中不中？

他抬眼一问：“潇洒归潇洒，人人都能办卡不？”对方一愣，耸耸肩：“这边不都是这样么？”

他心里有把秤。

美国办信用卡得过信用审核，学生、新移民、低收入人群没信用记录，门口都摸不着。

美联储的统计摆着：有成年人没银行账户的占6%，金融服务不够用的超过两成。

不是谁不想刷卡，是很多人连门槛都够不上。

这个现实扎人。

看见一碰的快，忽略“谁能碰”，就像只看车跑得欢，不看加油站在哪儿。

买卖人也有话要说。

小店接信用卡，POS机要花钱买，每笔得交1.5%到3%的手续费。

夫妻店辛辛苦苦挣个辛苦钱，刷一百要掏仨块，扣完心里直疼。

那天他在唐人街一家小饭馆吃面，老板娘拿着账本算数，手指头一点一点：“刷卡就这费率，消不消耗？不合算啊。”他笑着接话：“这不都让消费者多掏吗？”老板娘叹一口气：“可不是咋地，薄利多销也经不住天天被刮。”

另一个场景在北京的街头。

一个二维码打印几毛钱就能搞定，烤红薯的大爷也能用，擀饼的师傅也能用，茶摊、菜摊都能用。

不要设备，不收手续费，一张纸就能开张。

扫一扫，钱到位，一身轻。

中国支付清算协会的数据也不含糊，2023年移动支付交易超过1000亿笔，扫码占了七成以上。

换成生活里的话，就是吃饭、打车、买菜、交水电费，700多亿次都靠那一方小码。

二维码像街边的路灯，不挑人不挑地，谁走到跟前都照得见。

他去过故宫。

售票口冷清得很，八成以上的游客直接在手机上扫码买票，顺手把语音导览也开了。

队伍在外面没排起来，里面的人流就顺了。

省下来的时间能多看几个展馆。

那份“轻快”，像把背包里的砖头卸下去。

楼下的菜摊也用扫码。

他母亲学会之后，嘴角时不时就扬起来，说话带着满足：“不用跑银行缴费了，能不省心？”

有人也会担心安全。

他把这层细抠了。

扫码支付不是谁拿个手机随便一扫就能付。

先有实名制，再加指纹或者人脸。

后台的大数据像夜里巡逻的“片警”，异地登录、异常交易，马上把验证弹出来。

央行的数据一直挂在那儿，2023年移动支付的欺诈率不到0.01%，比信用卡低。

真遇到事儿，平台的申诉通道跑得也快，成功率超过95%。

这边处理路径简单，那边丢卡补卡一整套流程，材料来回折腾，一来二去人就熬没劲儿了。

他打过客服，电话那头说得干脆：“先冻结，再核验，十来分钟给您回话。”他笑笑：“行嘞，有劲。”

中国没走信用卡普及那条路，有自己的盘算。

人多，城乡差别大，大城市和小县城，需求不一样。

二维码的成本低、覆盖广，像修了条简易的桥，先让更多人过河。

这叫弯道超车，不是胡乱折腾。

做事讲究“大道至简”，能让更多人用上现代金融，路就走对了。

手机是国民级设备，码是全国级路标，一合一对，事就成了。

有些人说，国内也能一碰。

确实有，苹果的和华为的那套都在，大超市和地铁里用得不少。

他去过，柜台旁边贴着“可碰”的标识，人来人往也不稀罕。

可终端设备不是每个小地方都配得齐。

二维码不挑设备，拿着智能手机就能扫。

一个摊位，一个码，一天的生计就开张。

能用才是硬道理。

外面也开始接码。

支付宝国际版接入了1.5亿商家，外国游客绑一张国际卡就能扫码。

他在上海见过不少外国朋友用，笑着竖大拇指，说这比他们那儿还好使。

国内的店员看着他们熟练，也笑，像看见老邻居。

中国人出国，带上Visa卡，入乡随俗也没啥。

不同体系，不同玩法，哪套顺手用哪套，日子不憋屈才重要。

那位华人的吐槽，底子是路径依赖。

人在一个体系里待久了，习惯了那套规矩，就把这个习惯当成天经地义。

中国把支付、生活服务、社交绑在一个App里，连缴社保、办证件都能打包搞定，这种体验他很可能没认真试过。

一句“生活操作系统”，把这层意思点清楚：不只是付钱，还把一堆琐事串起来，省心省力。

他在便利店看了一幕。

前面的大爷掏出手机，对准二维码，“滴”一声就走，动作干脆利落。

后面的小伙子正摸口袋找卡，手机还没解锁，大爷已经出门了。

大爷回头咧嘴一笑：“中！可不快嘛！”他站在旁边，心里乐：“这速度，你说傻？”

数字人民币也往前走了一步，今年开始计息。

钱放在钱包里能生利息，别看是电子形态，心里踏实感拉满。

它还能离线支付，NFC一碰就付，地铁、景区、超市都能用。

不连网也不慌，场景兜得住。

对很多人来说，这比信用卡更实在，花出去心里有底。

刷脸支付也在推。

医院挂号不用带卡，抬头一刷，十秒搞定。

老年人尤其受益，不怕忘带手机，也不怕不会操作。

他陪过老人去医院，护士说：“抬头，一点儿——好了。”老人眼睛笑成一条缝：“这也太省事儿了。”

再往深里看，这事儿和金融体系的历史也有点关系。

美国信用卡走了几十年，银行、清算网络、发卡机构各有分工，费率结构把商户和消费者绑在一起跑。

中国的银行卡体系起步晚，智能手机普及又快，移动互联网猛地铺开，等于是找到了另一条坡路下滑，车速稳还不打滑。

二维码成了桥，超级App成了路，把城里的高楼和乡里的土路连起来。

有人往往把“好不好”挂在操作步骤上，步数越少越骄傲。

他这回换了个尺子量：到底让多少人过得方便，多少笔交易跑通，多少小摊主能做生意，多少老人能少走弯路。

技术像工具，工具也像钥匙。

钥匙能开多少锁，才是关键。

只看“潇洒”，不看“可达”，门口总有一群人站着干瞪眼。

他回到家，给母亲演示支付宝的功能，缴社保、水电煤、社区通知都能在一个界面里跑通。

母亲笑呵呵把手机捧着：“这玩意儿，中！”日常里多一份顺畅，心里就少一份焦虑。

这种感觉不是高大上，是省心。

他也去过美国旅行，带了信用卡，也下了当地的支付App。

出门花钱没有障碍，回来一对比，还是觉得国内的体验贴身。

既不摆架子，也不说教。

两个体系各有各的路，谁合适谁用，过日子讲求一个顺手。

这场讨论一圈圈绕回到起点。

那句“世上最傻的发明”被拿上台面，再看那些靠一张二维码过日子的小摊主，看看他们的笑脸和忙碌，听听他们一句“这码好使”，心里有杆秤。

各美其美，美人之美。

技术的好坏，不看谁更飘，而看谁更贴近人。

一个人、一家店、一座城，能顺畅地把钱付出去，把事办完，这才叫有滋味。